すぐにお金が必要な時に重宝するのは即日融資可能なカードローンですが、お金を借りるには審査を通過しなければいけません。
即日融資可能なカードローンを利用したい方の中には、審査が甘い、もしくは審査なしのカードローンを探しているのではないでしょうか？
審査が甘いカードローンはないものの、借入の状況次第では、またはしっかりと準備をして審査に臨めば即日融資で利用できるカードローンは存在します。
即日融資可能なカードローンでその日のうちに融資を受けるにはどうすればよいのか、即日融資カードローンの審査について解説します。
即日融資可能な大手消費者金融カードローン
即日融資可能なカードローンで代表的なものは大手消費者金融が提供するカードローンです。大手消費者金融のカードローンの特徴と審査の特徴を紹介します。
大手消費者金融カードローンの審査の特徴
大手消費者金融（プロミス、アコム、アイフル、SMBCモビット、レイク）の融資スピードは非常に速く、特に問題なければ１時間以内にお金を借りられます。
大手消費者金融の融資スピードが速いのは「審査が速いから」です。他のカードローンと比較して大手消費者金融の審査が速いのには理由があります。
それは大手消費者金融が「スコアリング審査」と呼ばれる審査方法を採用しているからです。スコアリング審査は審査項目の情報を機械的に判断する審査方法です。
カードローンで利用者を審査する項目は下記の通りです。
- 申し込む際に申告した各情報
- 信用情報（他社の借入状況や今までのローンやクレジットの利用情報）
- 在籍情報
このうち、在籍確認は人的な関与が必要ではあるものの、申告情報や信用情報は機械的に判断ができます。蓄積されたデータを元に点数化できるからです。
なお、審査する様々な項目は「属性」と呼ばれています。属性は年齢や年収、家族状況、勤務状況、住宅状況、他社の借入状況など多岐に渡ります。
スコアリング審査は、属性情報を点数化し、算出された点数で機械的に融資の可否や限度額を決定します。利用者の状況を機械的に判断できるので時間が短縮できるのです。
審査で特に注目される属性情報は、「収入」「勤務先と勤続年数」「借入と利用（延滞など）状況」「住居に関する支払額」です。これからカードローンに申し込む方は意識してください。
即日融資可能でおすすめの大手カードローン
即日融資可能な大手カードローンの各社の特徴と即日融資を可能にする方法を紹介します。
SMBCモビットの特徴と即日融資の方法
株式会社SMBCモビットは三井住友グループの消費者金融業です。SMBCモビットには、返済すると利息200円ごとにTポイントが1ポイント貯められるといったメリットがあります。
また、今まではWEB完結を利用するには特定の条件を満たす必要がありましたが、現在は誰でもWEB完結を利用することが可能です。原則電話連絡なし、契約の際にカードレスキャッシングを選択すれば郵送物もありません。
SMBCモビットは最短で30分で審査が完了し、借入可能になるまでの時間は最短で60分程度です。できる限り早く利用したい方は、WEBで申し込み、申し込みが完了した後にコールセンターに連絡してください。優先的に審査が行われ、最短30分で結果が判明します。
審査結果はメールで届き、メールに記載されているリンクから入会手続きを完了すれば借入が可能な状態になります。
最短時間で借入れるのであれば会員専用サービスの「Myモビ」の利用が必要です。Myモビで振込キャッシングの手続きをすれば最短3分で振り込まれます。また、三井住友銀行が近所にあれば、契約完了後にローン契約機でカードを受け取り、その場で利用できます。
プロミスの特徴と即日融資の方法
プロミスはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する消費者金融で、様々な強みがあります。
特に下記の2点はおすすめポイントです。
- 上限金利（17.8%）が他大手消費者金融（18.0％）より低い
- 初回利用者に対する30日間無利息サービスは初回利用の翌日から開始する
プロミスの上限金利は17.8％です。プロミスを除く大手消費者金融の上限金利は18.0％のため、同じ金額を借りても他社より支払い総額が低くなります。
一部の消費者金融は初回契約者に対する「無利息サービス」を提供していますが、プロミスの無利息期間は「初回利用の翌日」から開始します。契約が完了しても借入を行わない限り無利息サービスが開始しません。
プロミスでは24時間365日申し込みを受け付けており、WEBで申し込めば最短3分（※）で融資してもらうことができます。審査通過後契約を交わせば最短10秒でインターネット振込が行われます。（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）
即日融資を希望される方は、事前審査に対応可能な9:00～21:00の間に申し込んでください。本審査の時間を考慮すると20:30までに申し込めばより確実に即日融資を受けられるでしょう。この場合借り入れの上限は50万円です。
なお、アプリを利用すれば提携しているコンビニATMで24時間365日利用できます。プロミスが提携している金融機関は非常に多く、最短10秒のインターネット振込も約200の金融機関が対応可能です。
アコムの特徴と即日融資の方法
TVCMなどで「はじめてのアコム」のフレーズを聞いたことがない人はいないでしょう。プロミスに業界1位の座を明け渡したものの、まだまだ消費者金融業界内では大きな存在であり、数々のサービスを提供しています。
特に、自動契約機「むじんくん」の設置数が多い、キャッシング機能が備わったクレジットカードを発行しているのがアコムの大きな強みです。
アコムの代名詞である自動契約機「むじんくん」を全国に約900箇所に展開し（2021年3月時点）、いつでも契約、借入、返済がスムーズに行えます。提携ATMを利用すると手数料が必要な場合でもむじんくんを利用するとその心配はありません。
また、アコムでは「ACマスターカード」というカードローンの機能が備わったクレジットカードを発行しています。国際ブランドはマスターカードなので世界中どこでも利用できます。
実は消費者金融でクレジットカードを発行しているのはアコムだけで、他のクレジットカードと比較すると比較的審査に柔軟です。しかも即日発行可能です。
アコムは長年に渡り培ってきた与信・審査のノウハウを持っているためスピーディーに審査が完了します。審査に問題がなければ即日融資が確実に受けられますし、最短30分で借入できます。
即日融資はインターネットからの申し込みでも自動契約機からでもいずれも対応可能です。ただし、審査受付時間内である9:00～21:00の間に申し込む必要があります。
よりスピーディーにお金を借りたい人はいつでもどこでも申し込めるWEBからの申し込みをおすすめします。なお、楽天銀行の口座を所有していれば、契約完了後1分で振り込まれます。
アイフルの特徴と即日融資の方法
アイフルは大手消費者金融の中で唯一の独立系の会社です。独立系の企業のため銀行などの親会社の意向に左右されることなく独自のサービスを展開しています。
アイフルは価格.comのカードローンカテゴリの2021年度の人気ランキングでは1位に選出されています。人気の理由は、審査時に原則在籍確認を行わない、スマホアプリが使いやすいなどが挙げられます。
アイフルでは、原則電話による在籍確認は行われないため、カードローンの利用を職場に知られる可能性はありません。また、郵送物もないため家族に知られる心配もないでしょう。
アイフルのスマホアプリはキャッシングに関する様々な手続きが行なえます。スマホさえあればカードがなくてもいつでもどこでも利用できます。さらに、アプリのコンテンツの充実度や操作性の高さも評価されています。
アイフルの審査スピードは大手消費者金融の中でもトップクラスです。申し込んでから最短20分で借入が可能になります。
最短で融資を受けたい方はWEBから申し込み、その後コールセンターに連絡し急いで利用したい旨を伝えてください。優先的に審査が行われるので結果が早く判明します。審査結果は電話かメールで通知されます。
なお、コールセンターの営業時間は9:00～21:00までなのでその時間内に申し込む必要があるのでご注意ください。
審査が通過すればWEBもしくは無人契約機で契約し借入が可能になります。スマホアプリを使用すればセブン銀行ATMやローソン銀行ATMでいつでも借り入れができます。
レイクの特徴と即日融資の方法
レイクはSBI新生銀行グループ企業であるSBI新生フィナンシャルが運営している消費者金融です。大きな特徴は、初回契約者の無利息期間が3種類あることと審査スピードの2点です。
初回契約者に対する無利息サービスを提供しているカードローンは多いですが、レイクは3種類のパターンを用意しており、いずれかを選択できます。レイクの最大の特徴と言えます。
無利息サービスは下記の3つから選ぶことができます。
- WEB、電話、店頭での申し込みで30日間無利息
- WEBからの申し込みで60日間無利息
- 借入金のうち5万円までは180日間無利息
WEBから申し込めば他社の倍である60日間、また、5万円とはいえ180日間無利息になるサービスは類を見ない長さです。
レイクALSAの大きな強みには審査スピードも挙げられます。WEB経由の申し込みで審査結果が最短15秒で判明し、最短25分で借り入れができます。
ただし、即日融資を受けるためには9:00〜21:00の間（日曜日は18:00まで）に申し込む必要があります。借入は振込、自動契約機、コンビニATMで行えます。
即日融資で審査なしや審査が甘いカードローンがない理由
ここで、カードローンの審査について解説します。まずご理解いただきたいのは、「正規のカードローンで審査を行わない、もしくは審査が甘いカードローンは存在しない」点です。
カードローンの審査を厳格に行うのには明確な理由があります。
法律で審査を義務付けられているから
正規のカードローンが必ず審査を行う大きな理由は、法律で定められているからです。
貸金業法では貸金業者に対して利用者の返済能力調査の実施を義務化しています（貸金業法第13条第1項）。正規の金融業者は融資の申し込みがあれば必ず利用者を審査しないといけません。
法律で審査の甘さをアピールできないから
貸金業法では貸金業者の広告表現を厳しく制限をしています。
- 借り入れが容易であることを過度に強調することによって借入意欲をそそるような表現
- 他社の借り入れがある人や返済能力のない人に対して貸し付けを行うように勧誘している表現
上記のような表現は法的に一切禁止されています。そのため、「審査が甘い」と謳っているカードローンは正規の業者ではありません。
審査基準が非公開なので審査の甘さの線引きができない
カードローンの審査基準は各社ともに異なり、しかも非公開です。これも審査が甘いカードローンが存在しない理由のひとつです。
他社の審査基準が明らかでないのに自社の審査を甘いとアピールするには、根拠がない上に信憑性がありません。
また、審査が甘いと感じるポイントは人によって様々です。例えば、何社か借入がある状況でも新たに融資を行ってくれるカードローンに対して審査が甘いと感じる方がいるかもしれません。一方で、審査が短時間で終了するカードローンに対して審査が甘いと感じる方もいるでしょう。あるいは希望金額をそのまま借りられることが審査が甘い証拠だと考える方もいるかもしれません。
審査基準が明確でない、審査の何が甘いのかは人によって異なるため、審査の甘いカードローンは存在しないのです。
総量規制以上の融資を行うと違法になるから
貸金業法では貸金業者に対して総量規制の観点で年収の3分の1以上の貸し付けを禁止しています。他のカードローンなどの借入額が既に年収の3分の1に達している方、もしくは貸し付けることによって借入総額が3分の1を超える方に融資を行うと違法です。
この総量規制に違反しないようにカードローンの審査はきちんと行わなければいけません。
貸し倒れを防ぐため
貸し倒れとは、貸したお金の回収ができずに損失が出ることです。金融業者にとって貸し倒れはビジネスの性格上、最も避けなければいけない事案です。
貸し倒れを防ぐために、申し込んだ方に返済能力があるかどうかの審査は必ず、しかも厳しく実施されます。
カードローンの審査で注目されるポイント
カードローンでは申し込んだ方の何に注目して審査を行っているのか、そのポイントを紹介します。
年齢
全てのカードローンは未成年に対して利用を認めていません。近年では成人年来が引き下げられたため18歳からカードローンを利用できるようにはなりましたが、消費者金融によっては満20歳以上でないと申し込みを受け付けていないところもあります。
また、未成年は法律行為をいつでも解除できる「未成年者取消権」の行使を法律で認められています。カードローンの契約は法律行為のため、未成年はカードローンを利用してもいつでも契約を解除できます。そのため、未成年にお金を貸すとカードローンは常に貸し倒れのリスクを抱えてしまいます。
ただし、年齢を偽って契約した場合や婚姻している場合は未成年者取消権は行使できません。未成年者が審査に通ったとしてもほとんどのケースで未成年者取消権は行使できないため貸し倒れにはならないかもしれませんが、大きなトラブルに発展する可能性を考えれば金融業者としては確実に避けたい状況です。
なお、上限年齢に関しては各社によって基準が異なりますが、69歳～75歳までが一般的です。
安定した収入があるかどうか
カードローンは安定した収入のある方、つまり毎月必ず収入がある方でないと利用できないため、審査で必ずチェックされます。
カードローンを利用すると毎月の返済が義務づけられます。毎月必ず返済しなければいけないので、毎月1回以上の収入がないと返済能力がないと判断されます。
毎月必ず収入があれば雇用形態は問われません。たとえアルバイトやパートでも毎月収入があればカードローンを利用できます。
逆に、いくら高収入でも収入が不定期であれば審査が通らない可能性があります。
属性情報
「属性情報」は申し込んだ方に返済能力があるのかどうかを客観的に判断するための様々な情報です。年齢、年収、家族構成、勤務先、勤続年数、住宅の状況などの情報が属性情報となります。
カードローンの審査では、属性情報は点数化され、算出した点数が審査基準をクリアするかどうかによって返済能力が判断されます。前述したスコアリング審査です。
例えば、大手企業に勤務している人や公務員の人は安定した収入がある人と判断されるため点数が高くなります。
また、勤続年数が長い人も同様です。離職する可能性が低いからです。ちなみに、転職して時間が経過していない方や居住年数が短い方は審査でネガティブな印象を与えます。
住居に関しては持ち家か借家かによって審査に影響し、家賃や住宅ローンの金額や、居住年数も審査の対象です。
クレジットヒストリー（クレヒス）
クレジットヒストリー（クレヒス）とは、信用情報機関に記録されている、個人が利用しているクレジットカードやローンの利用履歴のことです。申込や契約に関する情報をはじめ、利用履歴、返済状況、異動情報（事故情報）などが記録されています。
審査では必ず信用情報機関の情報が照会されます。クレジットカードやローンをどのような頻度で利用していたのか、問題なく利用されていたのかどうかをチェックされるのです。クレヒスに問題があればカードローンの審査通過が厳しくなります。
また、30代以上の方でクレヒスが全くない「スーパーホワイト」の方も審査に通りにくくなります。クレヒスがないため返済実績が確認できず、返済能力の有無を判断するのが難しくなるためです。加えて、信用情報に傷がついて保存期間が終了した場合もクレヒスがなくなります。
返済能力が図れないばかりか、以前金融トラブルを起こした可能性があると判断されやすくなるため、クレジットヒストリーがないと不利になります。
返済を延滞中だと絶対に審査は通らない
他社の返済が延滞中の人は審査がまず通りません。返済実績は審査の可否に大きく影響します。
毎月の返済はカードローンを契約する上での必須事項です。返済が遅れる方は返済能力がなく、ルーズな方と思われても仕方ありません。延滞中でなくても頻繁に延滞する人は審査に悪影響を与えます。
既にカードローンやキャッシングを利用している方で新たな借入を申し込むのであれば、他社の返済を延滞しないようにしてください。
クレヒスに記録される事故情報
クレヒスに事故情報が記録されている間はカードローンの審査通貨はかなり厳しいです。
記録される事故情報
- 債務整理（自己破産、個人再生、任意整理、特定調停）
- 長期対応
- 金融機関からの強制解約
これらの情報は審査の際に必ず判明します。
申し込みブラック
審査に自信がない方は、可能性を広げるために一度に複数のカードローンへの申し込みを考えているかもしれません。しかし、複数申し込みをすると「申し込みブラック」という状態になり、審査に不利になります。
カードローンの申し込み状況は信用情報機関に記録されます。短期間に複数の融資を申し込むと「審査に自信がない方」や「返済能力に自信がない方」と判断されてしまいます。
カードローンの申し込みの情報が信用情報機関に記録されるのは6ヶ月間です。
在籍確認
カードローンの審査では基本的に勤務先への在籍確認が行われます。申告した勤務先に本当に勤務しているかどうか確認するためです。在籍確認は電話で行われ、審査担当者が個人名で連絡します。
外出が多い業務に従事している方は、「在籍確認の電話に対応できない」と不安に思うかもしれません。しかし、在籍確認は本人が対応しなくても成立します。
例えば、外出中に連絡があり周りの人が対応したとしても、「不在です」「席を外しています」という回答で在籍は証明されます。
在籍確認は細かなヒアリングがある訳ではないので身構える必要はありません。心配な方は事前にクレジットカードや住宅ローンに申し込んでいる、と事前に広報してもよいでしょう。
スコアリングやクレヒスに問題がなければ電話連絡を行わない可能性もあります。原則電話確認なしとしている消費者金融や、給与振り込みに利用している銀行でローンを申し込んだ場合、収入や勤務先はすでに確認できている状態なので電話での在籍確認は省略される可能性が高いでしょう。
中小消費者金融のカードローンは即日融資が可能？
銀行や大手消費者金融のカードローンを利用し、新たな借入先を探している方が注目しているのは中小の消費者金融でしょう。
中小消費者金融のカードローンは即日融資が可能なのかを検証します。
中小消費者金融は審査が甘い？
中小消費者金融は、既に銀行カードローンや大手消費者金融を利用している方、銀行や大手の審査に通らない方も対象にしています。
このため、中小消費者金融は審査が甘いのではと感じる方もいるでしょう。しかしそれは誤解です。
中小消費者金融が銀行や大手消費者金融の審査に落ちた方でも融資ができるのは、審査が甘いのではなく審査が柔軟だからです。
大手消費者金融の審査方式は利用者の属性を点数化して機械的に判断する「スコアリング方式」です。一方で中小消費者金融の審査は審査担当者自らが状況を確認し融資の可否を判断します。
既に他社からの借入がある方でも、返済能力がある、もしくは信頼できる人柄だと審査担当者が判断すれば融資が行われます。
即日融資可能な中小消費者金融の特徴
一般的に中小消費者金融で即日融資は難しい、と言われています。理由は中小消費者金融の審査が担当者によって慎重に調査されるため物理的に時間が必要となります。
そのような中で、即日融資可能な中小消費者金融はどのような特徴があるのかを紹介します。
「即日融資可能」とアピールしている中小消費者金融
当たり前の話ですが、「即日融資可能」とアピールしている中小消費者金融は申し込んだその日のうちにお金を借りられます。
ご注意いただきたいのは、「即日審査完了」と「即日融資可能」が異なる点です。
たとえ申し込んだその日のうちに審査が完了しても、融資までの手続きや確認作業などで時間がかかる場合があります。また、契約締結の書類やローンカードを郵送するカードローンでは物理的に即日での利用ができません。
即日融資を希望される方は、「即日融資」か「即日審査完了」かをしっかり確認して下さい。
WEBで申し込める中小消費者金融
融資の申し込み方法は店舗への訪問、電話、WEB、自動契約機などがあります。もし、融資までのスピードを重視されるのであればWEBからの申し込みが可能な中小消費者金融を選択してください。
理由は、WEBで申し込めば必要書類を揃えて申し込める上に不備があったとしてもすぐに訂正できるからです。申し込んだ後に不備が発覚すると真偽の確認作業が発生するため通常の審査時間より長く時間がかかります。WEBの申し込みでは不備があるとエラーが出て申し込みが完了しないため確実です。
店舗で申し込みや契約ができる中小消費者金融
店舗で申し込みを受け付け、契約が完了できる中小消費者金融も即日融資の可能性があります。
人柄が審査基準のポイントである中小消費者金融は面談で利用者の人柄や返済計画を確認します。電話やWEBよりも対面で話ができればきちんと説明できる上に急ぎであればその理由も説明できます。
審査担当者に、即日融資またはできる限り早く融資してほしいことを誠実に伝え、納得させられれば即日融資を受けられるでしょう。
即日融資可能なおすすめ中小消費者金融
数ある即日融資可能な中小消費者金融の中で、特におすすめの中小消費者金融の特徴と即日融資の方法を紹介します。
セントラルの特徴と即日融資の方法
セントラルは中堅の消費者金融業です。一般的に知名度はないものの、創業して50年の歴史と実績を持つ消費者金融で、全国に19店舗展開しています。
セントラルは中堅ながら大手消費者金融並みのサービスを提供しています。
- セブン銀行のATMが利用可能
- 初回契約者30日間無利息サービス
- 即日融資に対応可能
セントラルは審査スピードも大手消費者金融並みです。審査最短30分と大手に匹敵するスピードのため即日融資も可能です。
セントラルで即日融資を受けるには、「WEBで申し込み、平日の14時までに審査が通過し必要書類の提出が完了」が条件となります。
なお、WEBで申し込んだ後にナビダイヤルに電話をするとよりスピーディーに手続きが完了します。
フタバの特徴と即日融資の方法
フタバは1963年に設立され、半世紀以上の歴史を持つ消費者金融です。融資の申込みはインターネットと電話のみの無店舗型スタイルのため、店舗への訪問が煩わしいという人にはおすすめです。
中堅消費者金融ながら初回30日無利息、即日融資が可能など大手と同様のサービスを提供しています。
また、上限金利が他社より低い年率17.95％であることも特徴のひとつです。少しでも返済の負担を減らしたい人には注目すべき点です。
さらに他社借り入れ4社までと柔軟な審査基準を持っていることも強みです。フタバのホームページには利用条件に「他社での借入は4社までの方」と明記しています。
フタバは即日融資に対応しており、平日の16時までの審査完了で即日振込が可能になります。ただし、16時の直前に申し込んでも審査に時間がかかり即日融資は難しいとお考えください。
フタバではWEBで24時間365日申し込みを受け付けています。即日融資を希望されるのであれば、営業開始時間前に申し込みを完了すればより確実です。
消費者金融の即日融資を可能にするには
消費者金融の即日融資を実現するためにはいくつかのポイントがあります。より確実に即日融資を実現するコツを紹介します。
申し込みは一社に絞り込む
短期間に複数の消費者金融に申し込みをしている方は「申し込みブラック」状態となり審査の印象が悪くなります。
短期間で複数の消費者金融に申し込む方は「よほどお金に困っている方」と印象を持たれ、返済能力に疑問を持たれるからです。
消費者金融への申し込みは、自身の状況を考慮しもっとも審査が通りそうな一社に絞って申し込む必要があります。即日融資も同じで、無闇に複数の消費者金融に申し込まないでください。
提出書類の準備を万全にしてから申し込む
消費者金融に申し込む際には、本人を証明する公的な書類が必要です。運転免許証やパスポート、マイナンバーカード、住民票、健康保険証などです。
即日融資を実現するには本人確認書類をきちんと準備してから申し込んでください。
注意していただきたいのは、健康保険証のように写真付きではない書類しか用意できない場合です。この場合、一種類だと追加で書類の提出を求められるかもしれません。本人確認に時間がかかるからです。
そのため、異なる証明書を2種類以上用意したほうがいいでしょう。例えば、「保険証と住民票」などです。
本人確認書類の他に、収入証明書類があれば万全です。カードローンの審査では、大抵の場合本人確認書類さえあれば審査が進められます。
希望額が一定の金額を超えると収入証明書の提出が求められます。
- 希望の借入額が50万円以上
- 希望の借入額と他社（カードローンやフリーローン、キャッシング）の利用額が100万円を超える
この条件に当てはまる方は必ず収入証明書類が必須です。収入証明書は、源泉徴収票、給与明細書、納税証明書、確定申告書、所得証明書などです。
また、即日融資を希望するのであれば、上記の状況以外でも収入証明書類も併せて準備したほうがより可能性が高くなります。信頼性が高くなり、審査でポジティブな印象を与えるからです。
WEBで申し込む
WEBでの申し込むと即日融資の可能性が高くなります。営業開始時間前に申し込めるからです。営業開始時間前に申し込めれば営業開始と同時に審査が開始する確率が高くなります。
早い時間帯に申し込む
いくら即日融資可能なカードローンでも営業終了時間間際の申し込みでは即日融資に対応できません。審査で物理的に時間がかかります。
また、機械的に審査を行う消費者金融でも最終的に判断するのは審査担当者です。担当者の業務時間内でないと審査は完了しませんし、申し込みの状況次第では後回しになる可能性もあります。そのため、即日融資を受けたい方は午前中の早い時間に申し込んでください。
申し込み後に急いでいる旨の希望を伝えれば優先的に審査を行う消費者金融もあるので、気になる方は確認してもよいでしょう。
希望金額は最低限の金額で申し込む
希望金額が大きいと審査時間は長くなります。逆に金額が低いと審査は短時間で完了します。早期にお金を借りたい方は希望金額を最低限の金額にして申し込んでください。
利用可能額を増やしたい方は、利用実績を重ねて消費者金融側からの増額の提案を待ちましょう。増額審査は新規借入の審査よりハードルが下がるのでより確実です。
情報の申告は丁寧かつ慎重に
申し込み時に申告する各情報が誤っていると真偽の確認に時間がかかるのでミスのないように細心の注意を払ってください。
申告した情報にミスがあると真偽の確認に時間がかかるだけではありません。審査担当者に「いい加減な人」とネガティブな印象を抱かせ審査に悪い影響を与える可能性もあります。
虚偽の申告は論外です。審査に落とされ信用情報に傷がつきますし、契約できたとしても嘘が発覚すれば借入金の一括返済と強制解約されます。
在籍確認は確実に取れるようにする
消費者金融の審査には欠かせないのが在籍確認です。在籍確認は審査担当者が職場に個人名で電話連絡を行います。
申し込み時に職場の連絡先を申告する場合、確実に在籍が証明できる連絡先を申告してください。在籍確認が取れないと審査は通りません。
もし派遣社員の方が申し込む場合、連絡先を派遣先企業ではなく派遣元企業の電話番号を申告したほうが確実です。在籍確認の電話を取った派遣先企業の社員が派遣社員を把握していないかもしれません。
また、飲食業やサービス業に勤務中の方は、運営企業ではなく勤務している店舗の電話番号を伝えてください。運営企業が店舗に勤務している社員を確認するのに時間がかかってしまうリスクがあります。
即日融資の消費者金融の審査に通らなかった時の対処法
すぐにお金が必要なのに消費者金融の審査が通らなかった時にどうすればよいのか、対処法を解説します。
まずは落ち着く
消費者金融の審査に落ち、お金がない時にはまず落ち着いて状況を把握してください。カードローン以外にもお金を調達する方法はいくつもあります。しかしそれぞれメリットだけではなくデメリットもあります。
まずは冷静になり、状況を把握して状況に適した最適な方法を選択してください。後々後悔しないようにしましょう。
カードローン以外でお金を調達する方法
カードローン以外にも即日お金を借りられる方法やその場を凌ぐ方法は存在します。おすすめの調達方法を紹介します。
質屋でお金を借りる
もし身の回りに宝飾品や腕時計、ブランドバッグ、家電などがあれば、質屋に預けるとその日のうちにお金を借りられます。借りられる金額は物品の鑑定額の8割程度で、返済期限は一般的に3ヶ月です。
質屋では預けている物品＝質草があるため返済の督促はありません。ただし、返済期限が経過すると「質流れ」となり売却されてしまいます。
質流れになると預けた物品は手元に返ってこないと考えたほうがよいでしょう。大切なものを預ける時には必ず期限内に返済してください。
質屋を利用する際には利息にも注意が必要です。質屋で提示されている金利は1％台から8％と一桁の利率が多いですが、これは全て「月利」です。金利2％の質屋の場合、月利×12が年利となるため年利に換算すると24％です。
多くの消費者金融のほとんどが50万円までの金利は18.0％のため質屋のほうがはるかに高い金利です。よく考えてから利用しましょう。
なお、質屋では物品の売却も可能です。その場合、お金を借りる時よりも鑑定額は高額になります。
キャリア決済サービスを活用する
キャリア決済は、ネットショッピングなどの料金をスマートフォンの月額料金とまとめて後払いするサービスです。ドコモ、au、ソフトバンクの大手キャリアがキャリア決済サービスを提供しています。
キャリア決済を利用して支払いをすればお金の手持ちがなくても翌月以降に支払えます。
なお、NTTドコモが提供する「d払い」は利用範囲が広い決済サービスです。ネットショッピングだけではなく、d払いが可能な実店舗や公共料金の支払いも事前申し込みなしで決済できます。
d払いが利用可能な店舗は大手コンビニエンスストアをはじめ全国に数多く存在します。支払いは後払いのみならず蓄積されたdポイントでも可能です。
また、auが提供する「auかんたん決済」は、auユーザーだけではなく、UQモバイルのユーザーも利用できます。
即日発行のクレジットカードに申し込む
カードローン以外に即日お金を借りる方法としてクレジットカードのキャッシングがあります。通常、クレジットカードは審査に数日間が必要ですが中には即日発行のカードも存在します。
即日発行のクレジットカードに申し込み審査に問題なければその日から使用できます。
即日使えるクレジットカードとしてまず挙げられるのは、サービスカウンターなどの店頭で発行するカードです。セゾンカードやエポスカードなど、流通系のカードが該当します。
このようなクレジットカードを店頭でカードを受け取る方法は二通りあります。
- 店頭で申し込み必要書類を提出し、審査（数十分から数時間）がOKであれば再度店頭を訪れカードを受け取る
- WEBから事前に申し込み、審査通過後にサービスカウンターに足を運びカードを受け取る
受け取ったカードはすぐに使えますが、物理的にサービスカウンターが訪問できる場所になければいけないのでご注意ください。
流通系のカード以外では、アコムが発行しているACマスターカードはアコムの自動契約機「むじんくん」で契約し、即日カードを受け取れます。
バンドルカードをダウンロードする
バンドルカードはVISAのプリペイドカード機能を持つアプリで、VISAの加盟店であればクレジットカードのように支払いができます。審査なし、年齢制限なしで利用できます。
クレジットカードの国際ブランドでもっとも加盟店が多いのがVISAです。クレジットカードが使える店ではバンドルカードが使える、と言っていいでしょう。海外でのショッピングやネットショッピングも同様に使えます。
バンドルカードはプリペイドのため基本的に事前にチャージする必要がありますが、後払いでの支払いも可能です。それが「ポチッとチャージ」機能です。
「ポチッとチャージ」は、1回につき3,000円～50,000円までの金額を入力し、チャージすれば即利用できる機能です。チャージした金額は翌月末日までに銀行やネット銀行、コンビニ経由で支払います。
便利なバンドルカードですが、注意点は手数料です。ポチッとチャージをすると金額に応じて手数料がかかります。
ちなみに、3,000円をポチッとチャージをすると支払い金額は手数料を加えた3,510円となります。
「審査なし」「ブラックOK」には手を出さない
いくらお金に困っていても決して手を出してはいけない資金調達法があります。
紹介する方法を利用すれば手軽にお金を手に入れられます。しかし、そのあとに残るのは後悔と苦しみだけです。
利用どころか検討すらすべきではありません。
違法金融業者（闇金）
闇金は多くの危険性を持っています。まずは金利です。闇金と聞くと「トイチ（10日で1割の利息）」の金利が思い浮かびますが、トイチを年利に直すと実に360％の利率となります。
しかも闇金は利子に利子がつく「複利」で利息を算出します。そのためトイチの実質年利は3000％を超えます。借りたお金が少額でもあっという間に返済不可能な金額に膨れ上がるのです。
闇金は返済が滞納するとあらゆる方法で取り立てます。例えば、自宅や職場に押しかける、昼夜問わずにひっきりなしに電話をかける、家族や親戚に取り立てを行う、返済を迫るビラを貼る、などです。
このような脅迫的、嫌がらせ的な取り立て行為は全て違法ですが違法金融業者である闇金には法律は全く関係ありません。闇金の取り立てにあうと肉体的、精神的に大きなダメージを負うでしょう。
また、返済が滞納すると白紙委任状への署名捺印を迫ってくる可能性もあります。もし白紙委任状に署名捺印し公正証書を作成されると給与や財産を差し押さえられても文句を言えません。
この他にも、スマートフォンの新規契約や銀行口座の譲渡や売却などを強要してくるケースもあります。このような方法で手に入れたスマホや銀行口座は、特殊詐欺やマネーロンダリングなどの違法行為に使用されます。特殊詐欺への関与が発覚すれば自身が罪に問われます。
SNSの個人間融資
Twitterや掲示板などで「＃個人間融資」「＃お金貸します」「＃お金貸してください」などの投稿が見受けられます。
このような投稿に対し、お金を借りたい、もしくは貸したい人がDMを送ります。その後交渉し、交渉が成立すればお金の貸し借りを行います。
このような個人間融資の投稿は数多く溢れています。希望に近い貸付条件（もしくは借入条件）を見つけるのは難しいことではないでしょう。しかしいくら関心を持ったとしても利用はおすすめしません。
個人でのお金の貸し借りとは言え、インターネットを通じての個人間融資は違法です。インターネットの掲示板やSNSのように不特定多数が閲覧可能な媒体に金銭の貸し付けや融資を募るのは法的に認められていません。
またこちらの情報は相手に筒抜けになりますが、相手の素性は全くわからないのでどのようなトラブルにあっても泣き寝入りするしかありません。
さらに、このような方法で見ず知らずの人にお金を貸すのは一般常識がある方にはできない行為です。個人間融資を行う人は何らかの悪意を持った人、と考えたほうがよいでしょう。
クレジットカードのショッピング枠の現金化
架空の商品やサービスをクレジットカードのショッピング枠で購入させ手数料を引いた金額を振り込む換金業者が存在します。
主にクレジットカードのキャッシング枠を使い切った方を対象にした換金法ですが、この方法もおすすめできません。
クレジットカードのショッピング枠の現金化は違法ではないものの、クレジットカード会社が固く禁じている換金法です。
ショッピング枠の現金化が発覚すれば会員資格を剥奪され、利用中のローンやクレジットの一括返済を求められます。クレジットカードが強制解約されると信用情報に記録され、いわゆるブラック状態になります。その期間中は新たにローンやカードの利用ができなくなります。
おすすめしないもう一つの理由が「割に合わない」点です。クレジットカードのショッピング枠の現金化を行うと法定金利を超える高い手数料を差し引かれます。
一時的にお金を手にできても近い将来に高額の請求があります。きっと後悔するでしょう。
キャリア決済の現金化
クレジットカードのショッピング枠の現金化と似たような手法でスマートフォンのキャリア決済を現金化する業者も存在します。キャリア決済で架空の決済を行い、その代金から手数料を差し引いた金額を利用者に支払うのです。
キャリア決済の現金化はクレジットカード会社が禁じているのと同様に各キャリアも禁止しています。もし、キャリア決済の現金化の事実が判明するとキャリアから強制解約されてしまいます。
キャリア決済の現金化を行ったばかりに生活に不可欠なスマートフォンを失うのは大きな痛手となるでしょう。
即日融資のカードローンのよくある質問
即日融資可能な銀行カードローンはある？
どんなに審査スピードが速くても、即日融資を行っている銀行カードローンは存在しません。
銀行は大手消費者金融のカードローンと同様にスコアリング審査を採用していますが、銀行は利用者を必ず警察に照会します。申し込んだ人が反社会的勢力に属しているかどうかを確認するためです。
警察のデータベースに照会して結論が出るまでは物理的に丸一日必要です。そのため、銀行カードローンの融資は申し込んでから早くても翌営業日になります。
ちなみに、このようなチェックは法律で定められているわけではありません。銀行は自主規制で審査を行っています。
在籍確認なしで即日融資可能なカードローンはある？
大手消費者金融のほとんどは原則電話での在籍確認は行いません。
ただし、審査の結果によっては電話での確認が行われますが、その場合も勤務先に連絡してよいかの確認がありますし、プライバシーにも配慮してもらえます。
専業主婦でも利用できる即日融資可能なカードローンはある？
もしアルバイトやパートで定期的な収入があればほとんどの消費者金融のカードローンを利用できます。しかし、定期的な収入がない専業主婦にはごく一部の消費者金融を除き融資を行っていません。
もし、配偶者に十分な収入があれば「配偶者貸付」に対応している一部の銀行カードローンから借り入れができます。例えば、楽天銀行、イオン銀行、PayPay銀行などです。
ただし、対応している銀行はあくまでも「一部の銀行」です。多くの銀行が自主規制で配偶者貸付に対応していません。
消費者金融系のカードローンでは、ベルーナノーティスレディースローンが専業主婦でも利用できる数少ないカードローンです。
学生でも即日融資可能なカードローンはある？
カードローンは20歳以上、しかもアルバイトなど定期的な収入がないと利用できません。
18歳以上の学生がお金を利用できるカードローンは存在します。ただし「アルバイトなどの定期的な収入がある方」が必須条件です。18歳以上でも高校生は利用できないとお考えください。
18歳以上20歳未満の学生の申し込みが可能なのが「学生ローン」です。学生ローンは学生専門の消費者金融業者が提供しているカードローンです。
学生ローンは大手消費者金融と比較すると金利は低いものの、利用限度額は50万円程度に抑えられています。
ソフト闇金は安全？
昨今、堂々と「ソフト闇金」を名乗る金融業者がHPを公開しています。明るい色調で親身な姿勢をアピールしていますが、いくらソフトでも違法は違法です。決して手を出さないでください。
ソフト闇金の金利は「トサン（10日で3割）」や「7日で1割）」といった金利で融資します。また、手数料を引いて融資するという業者も存在します。すぐに返済に行き詰まる可能性が高いです。
ソフト闇金が利用者に対していくら親身になっていたとしても、返済が滞納すると様々な方法で取り立てるでしょう。どのような目に合うかわかりません。