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学生ローンとは?人気の学生ローンを徹底調査

学生ローンは、大学生や専門学校生などの学生が、学費や生活費などのお金が足りないときに利用するローンです。

大半の消費者金融では申し込めない18歳・19歳の方も申し込み対象となっている学生ローンもあります。

借入までの時間が短いものも多く、急にお金を借りる方法が必要なときにも安心できる融資といえるでしょう。

この記事では、学生ローンの特徴、利用方法、メリットとデメリット、そして注意点について詳しく解説します。

学生ローンの利用方法と利用までの流れ

学生ローンを利用する方法の流れを確認しておきましょう。

Webや電話で手続きできる学生ローンが増えていますが、来店してそのままお金を借りるものもあります。

申し込み前に各学生ローンの融資までの流れをきちんと確認しておくことが大切です。

  1. 適切な学生ローン選び

学生ローンや、消費者金融カードローンを検索し、申し込みたいところを探します。

比較ポイントは、申し込み条件、金利、限度額、返済方法です。

学生ローンの申し込み条件は年齢や本人収入があることですが、満たしていなければそもそも申し込み手続きもできません。

  1. 申し込み手続き

Web、電話、来店など学生ローンや消費者金融カードローンが対応している申込方法から選びます。

Web申し込みは一番手間がかかりませんが、電話や来店だと直接疑問点をすぐに聞けるメリットがあります。

  1. 書類等の提出

提出書類は、本人確認書類や学生証を準備します。

消費者金融では学生証は本人確認書類の代用になりませんが、学生ローンでは学生である証明の提出が必須です。

18歳・19歳の学生の方は収入証明書を必ず準備しておかないといけません。

学生ローンによって、本人確認書類が2種類必要、住所がわかる郵便物が必要など提出書類が異なります。必ず確認しておきましょう。

  1. 金融機関の審査

学生ローンを取り扱っている会社で審査を行います。申し込み者は、審査完了までの予定時間を確認しておきます。

即日審査ができるところが多いですが、審査が長引くことや休日は審査を行わないところもあるため、急ぎの場合には余裕を持って申し込みましょう。

  1. 在籍確認

アルバイト先への電話連絡で、実際に働いているかどうかを確かめるのが在籍確認です。

在籍確認は担当者の個人名で電話がかかってきますので、アルバイト先で学生ローンに申し込んだかどうかはバレません。

在籍確認は電話ではなく、書類で行うところが増えています。

電話がかかってくるのが気になる場合は、電話での在籍確認なしのローンを探しましょう。

  1. 審査完了後融資

審査が完了したら、融資を受けられる状態になります。

自分の銀行口座への振込、来店、ローンカードを発行できる場合はATMなど、融資の方法は各ローンによって異なります。

お金の使いみちは、学費の支払い、教科書や参考書の購入、生活費など、様々な用途に利用可能です。

学生の方にとって必要な資金であれば問題なく審査に通りますが、ギャンブルや借金返済のためといった理由では審査を通過できません。

おすすめ学生ローン6選

利用しやすいおすすめの学生ローンをご紹介します。自分が使いやすいところを見つけましょう。

イーキャンパスなら30日間無利息期間あり

  • 申し込み条件:18歳~30歳までの学生。安定収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
  • 金利:14.5%~16.5%
  • 限度額:1万円~50万円(学生)、1万円~80万円(社会人)
  • 借入方法:振込融資
  • 返済方法:銀行振込、来店
  • 返済方式:借入金額スライドリボルビング方式

イーキャンパスは、無利息期間がある学生ローンです。

無利息期間後の金利も低金利なので、利用しやすいのが特徴です。

学生の間に契約していれば、社会人になっても利用できます。

学協は来店不要で審査時間も短い

  • 申し込み条件:18歳以上の学生
  • 金利:16.4%
  • 限度額:1万円~40万円
  • 借入方法:振込融資、来店
  • 返済方法:来店、銀行振込
  • 返済方式:元金自由返済方式(約定返済日に利息額以上返済)

学協は来店不要で申し込みできます。また来店する場合には、三軒茶屋と高幡不動に二店舗あります。

20歳未満の方はネットでの申込は受け付けていないのでご注意ください。

アミーゴはスピード審査で即日融資も可能

  • 申し込み条件:20歳~29歳の学生(追加・再契約は上限年齢なし)
  • 金利:14.40%~16.80%
  • 限度額:1万円~50万円
  • 借入方法:振込融資
  • 返済方法:銀行振込
  • 返済方式:借入金額スライドリボルビング方式

アミーゴは高田馬場にある学生ローンですが、日本全国から来店不要でWEB完結申し込みが可能です。

即日融資が可能で、融資が決定すれば最短10分で入金されます。

低金利で利用しやすいですが、18歳、19歳の方は申し込めませんのでご注意ください。

カレッヂはローンカードが発行できてセブン銀行ATM利用可

  • 申し込み条件:日本国籍の18歳以上の学生
  • 金利:15.0%~17.0%
  • 限度額:1,000円~50万円
  • 借入方法:セブン銀行ATM(要カード発行)、振込融資、来店
  • 返済方法:セブン銀行ATM(要カード発行)、銀行振込、現金書留、来店
  • 返済方式:元金自由返済方式(約定返済日に利息額以上返済)

カレッヂは、学生ローンの中でも珍しくローンカードを利用可能です。

ローンカードで、セブン銀行ATMでの借入や返済ができます。

セブン銀行ATMの利用は、返済時には手数料がかかりませんが、借入時にはかかるのでご注意ください。

マルイは低金利で最高限度額も大きい

  • 申し込み条件:18歳以上の学生(会員であれば社会人可)
  • 金利:12.0%~17.0%
  • 限度額:1万円~100万円
  • 借入方法:振込融資、来店
  • 返済方法:銀行振込、来店
  • 返済方式:元金自由返済方式(約定返済日に利息額以上返済)

マルイは金利が低く、最高限度額も大きく利用しやすい学生ローンです。

営業年数も長いので、初めてお金を借りる方も安心して相談できるでしょう。

審査時間は最短30分で、即日融資も可能です。

フレンド田

  • 申し込み条件:18歳以上の学生で必要書類を提出でき、安定した収入がある方
  • 金利:12.0%~17.0%
  • 限度額:1万円~50万円
  • 借入方法:振込融資、来店
  • 返済方法:銀行振込、来店、郵便書留
  • 返済方式:元金自由返済、元金定額返済、元利均等返済

フレンド田はJR高田馬場駅から徒歩20秒で、インターネット、来店、電話で申し込めます。

いずれの申し込み方法でも最短即日融資が可能ですから、今すぐ借りたい方にも安心の学生ローンです。(時間帯、曜日によっては即日対応ができないこともあります。)

学生が利用できる大手消費者金融カードローン

学生ローン以外にも、大手消費者金融のカードローンも学生が申し込める所が多いです。

ただし、18歳・19歳の方も受け付けているのはプロミスだけです。20歳以上のアルバイトをしている学生の方なら、利便性の高さから大手消費者金融も借入先としておすすめできます。

プロミスは18歳以上も申し込める

  • 申し込み条件:18歳~74歳の本人に安定した収入がある方
  • 金利:4.5%~17.8%
  • 限度額:500万円まで
  • 借入方法:インターネット振込、スマホATM、コンビニ・提携ATM、プロミスATM、プロミスコール(電話)
  • 返済方法:インターネット返済、口座振替、スマホATM、コンビニ・提携ATM、プロミスATM、銀行振込
  • 返済方式:残高スライド元利定額返済

プロミスは利用方法が大変多く、利便性が高いのが特徴です。

特にアプリローンならカードなしで借入や返済ができてとても使いやすいでしょう。

プロミスも無利息サービスを利用できます。契約翌日ではなく初めて借入をした翌日から無利息期間がスタートするのでお得です。

アコムは即日融資も可能で使いやすい

  • 申し込み条件:20歳以上の安定した収入があり返済能力がある方
  • 金利:3.0%~18.0%
  • 限度額:1万円~800万円
  • 借入方法:振込融資、アコムATM、提携ATM
  • 返済方法:インターネット、アコムATM、提携ATM、振込、口座振替
  • 返済方式:元利均等返済

アコムは最短20分で融資が可能になるため即日融資希望の方にお勧めの消費者金融です。

申し込み年齢は20歳以上ですが、学生の方も本人収入があれば対象になります。

借入方法や返済方法が多彩なので、都合の良いものを選びやすいでしょう。

レイクは最短25分で融資可能&無利息期間に特徴あり

  • 申し込み条件:
  • 金利:4.5%~18.0%
  • 限度額:1万円~500万円
  • 借入方法:振込融資、スマホATM、提携ATM
  • 返済方法:Web返済、口座振替、スマホATM、提携ATM、銀行振込
  • 返済方式:残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式

レイクはWEB申し込みなら21時までに契約手続きを完了すれば、最短25分で融資可能です。

またWEB申し込みなら最長60日間の無利息期間が適用されます。または5万円まで180日間無利息を選択できます。

お得でスピーディーに借りたいならレイクが最適ですね。

アイフルは最短18分融資も可能

  • 申し込み条件:20歳以上69歳までの方
  • 金利:3.0%~18.0%
  • 限度額:1万円~800万円
  • 借入方法:振込融資、提携ATM、スマホATM
  • 返済方法:インターネット、口座振替、振込、スマホATM、提携ATM
  • 返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済

急いで借りたい時にはアイフルなら最短18分で審査完了しますので、安心です。(申し込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。)

WEB完結ができるため、郵送物はなくまた電話での在籍確認も原則ありません。

SMBCモビットは借入や返済方法が多い

  • 申し込み条件:20歳~74歳の安定した収入がある方
  • 金利:3.0%~18.0%
  • 限度額:1万円~800万円
  • 借入方法:振込融資、スマホATM、提携ATM、LINE Pay送金(チャージ)
  • 返済方法:提携ATM、銀行振込、口座振替、インターネット、スマホATM、ポイント
  • 返済方式:借入後残高スライド元利定額返済

SMBCモビットは、借入方法や返済方法が多くて使いやすいのが特徴です。

特に他社にはないLINE Pay送金での借入ができるので、LINE Payを使っている方には便利でしょう。

ただし、SMBCモビットは大手消費者金融の中で唯一無利息期間がありません。利用当初に利息を軽減したい方は、他のカードローンを検討しましょう。

学生ローンを利用するメリット

学生ローンを利用するメリットにはどんなものがあるのでしょうか。

学生ローンを計画的に利用すれば、やりたいことの範囲を狭めたり我慢したりしなくてすみます。

学費や生活費の負担を軽減できる

学生ローンを利用するメリットの一つに、学費や生活費のピンチをフォローできる点があげられるでしょう。

アルバイトになかなか入れないとき、教科書代や参考書代などが必要になったときなどお金が必要な場合にも学生ローンなら安心です。

お金のせいで十分に勉強できなかったり、旅行や留学のチャンスを逃してしまったりということがなくなるでしょう。

柔軟な返済ができる

消費者金融の学生ローンは、返済方法が柔軟なものが多く見つかるでしょう。

毎月一定額を返済する元利均等返済など、大手消費者金融のカードローンと同様の返済方法を採用しているところもあります。

また学生の間は最低限利息だけで返済しておき、お金に余裕があるときや卒業後に元金を返済する自由返済を選べる学生ローンもありますね。

一括返済で利息を軽減する方法も選べます。

学生ローンならお金があるとき、ないときに応じた最適な返済計画を選択可能で、返済に関するストレスを軽減し、安心して利用することができます。

利用限度額が比較的高い

学生ローンは、消費者金融によって提供されることが多く、利用限度額が比較的高めに設定されているものもあります。

大手消費者金融より少し低めの金利でローンを提供している学生ローンが大半を占めています。

またダブルスクールや留学などの機会には、さらに利息が低くなる学生ローンも見つかるでしょう。

注意点は、学生ローンを提供している消費者金融も、大手消費者金融と同様に年収の3分の1の額までしか借りられないことです。

10万円借りたければ、アルバイトからの年収は必ず30万円以上必要になります。

学生ローンを利用するデメリット

学生にとってメリットが多い学生ローンですが、デメリットもあります。

学生ローンへの申し込み前に、どんなデメリットがあるのか必ずチェックしておきましょう。

銀行カードローンよりは金利は高め

学生ローンは、大手消費者金融のカードローンより少し金利は低めなものが多いです。

しかし銀行カードローンに比べると、金利が高めなので利息額が大きくなる点に注意が必要でしょう。

銀行カードローンでは、年齢条件を満たせない、あるいはそもそも学生は申し込み不可というところがあります。

銀行カードローンを利用できない方は、消費者金融カードローンや学生ローンを選択するしかありません。

カードローンや学生ローンの利息を抑えたい場合には、繰上げ返済を積極的に行いましょう。

学生ローンなどは、借りていた日数分だけの利息がかかります。早く返済してしまうと、その分の利息が軽減できるわけですね。

アルバイトのお給料が入った場合や、臨時収入があれば繰上げ返済するようにしましょう。

返済方式によっては利息額が大きくなることもある

学生ローンは、自由返済という返済方式を採用しているものがあります。

自由返済は、毎月必ず返済しないといけない約定返済日には、利息分だけ返済します。あとは自分のお金の都合に応じて元金を返済すればよいのです。

中には、卒業後から元金の返済をスタートできる学生ローンもあり、お金の工面が難しい学生にとっては大変助かる方法といえるでしょう。

一方で元金が減らないことで、利息額が大きな額になってしまう可能性があります。

自由返済方式を選ぶ場合には、どのタイミングで元金を返済するかをきちんと計画しておきましょう。また利息額はシミュレーションで把握しておく必要があります。

返済能力を超えてしまう可能性がある

学生ローンに限らず、ローン利用にあたって返済能力を超えた借入をしてしまうリスクがあります。

アルバイトの収入に波があるのに、お給料が多い月に合わせて借りてしまうと、お給料が少ない月は返済が難しくなってしまうでしょう。

学生ローンなど消費者金融で借りられる金額は年収の3分の1までと法律で決まっていますが、返済額以外の出費も考えておかないといけません。

学生ローンで採用されている返済方式

学生ローンではどのような返済方式があるのでしょうか。

各社利用できる返済方式が異なることもありますが、自分にとってどの方法なら返済しやすいかしっかり考えてから選択しましょう。

少額借りた場合やアルバイトのお給料が多いときに一括返済

一括返済は、借りた金額を一度に全額返済する方法です。

短期間での返済を希望する場合、融資額が少ない場合、返済にかかる総額を抑えたい場合に適しています。

アルバイトのお給料が多い月がある、臨時収入があった、こんな時にまとめて返済してしまうとよいでしょう。

毎月一定額を返済する分割返済

分割返済は、毎月一定額を返済する方法です。

学生ローンでは元利均等リボルビング方式のものも多く、月々の返済額を抑えられます。

アルバイトのお給料があまり多くないときにも安心ですが、返済期間が長くなると利息額が大きくなることもあります。

臨時収入があった時に、繰上げ返済や一括返済を取り入れるようにして利息額を減らすことをおすすめします。

無利息期間を利用する

一部の学生ローンでは、無利息期間を設けている場合があります。この期間内に返済を完了することで、利息の負担を減らせます。

また大手消費者金融でも無利息サービスがあるところは多いですね。

初めて利用する方を対象に、30日間程度の無利息期間が設定されます。

注意点としては、契約翌日から無利息期間がスタートする場合、すぐに借入しないなら無利息となる期間が短くなってしまうことです。

無利息期間を利用したいなら、融資を受ける直前に契約しましょう。

学生ローンを利用する際の注意点

学生ローンを利用するときには、どんな点に気をつけるとよいのでしょうか。

特に借り入れやローンの利用が初めての場合には、事前に注意しておきたいことがあります。

返済計画を立てる

返済計画を事前に立てることは、学生ローンを安心して利用するために非常に重要になります。

自分が必要な金額を申し込んで借りられればよいと考えてしまいがちですが、返済できるだけの額を借りるのが正解です。

返済シミュレーションを活用して、確実に返済できる額を把握しておきましょう。

自分の収入や支出を考慮し、無理のない範囲で返済計画を立てるようにします。

金利・返済期間・返済方法を比較する

様々な学生ローンを比較し、自分にとって最も条件の良いローンを選ぶことが大切です。

金利だけでなく、返済期間や返済方法も考慮に入れましょう。

返済方法は、銀行振込など手数料がかかる場合もあります。

また忘れてはいけないのは、申し込み方法や借入方法です。

来店しなければいけないのか、借入は振込でできるなら所要時間はどれくらいかなど、細かい点まで比較しておくと使いやすい学生ローンを選べます。

借り過ぎに注意する

学生ローンを利用する際には、借り過ぎに注意が必要です。

少額ずつ借入を繰り返していると、ついつい借り過ぎてしまいます。必要以上に借入れをしてしまうと、返済が困難になるリスクがあります。

他にも、必要額は3万円なのに何かで使うかもしれないからと考えて5万円借りておく人がいます。

念のため借りた額にも利息はかかっていますから、借入額は慎重に決めたほうがよいのです。

自分の返済能力を把握し、余裕を持って返済できる必要な額だけ借りるようにしましょう。

学生ローンに関する疑問Q&A

Q:審査なしの学生ローンを見つけたので申し込みたいんですが?

A:どんなローンでも審査なしというのはありえません。

申し込み者にどれくらいの返済能力があるか、審査で判断して融資しないと、貸し倒れになればローン会社は営業できなくなってしまうでしょう。

もしも審査なしのローンを見つけたら、違法業者いわゆる闇金と考えて絶対に申し込んではいけません。

同様に、個人間融資やSNSでの融資も危険です。どんなにお金のピンチでも連絡を取らないようにしましょう。

Q:学生ローンはやばいって噂は本当なの?

A:学生ローンを検索していると「やばい」「やめたほうがいい」といった言葉が出てきて心配になるかもしれません。

しかし、正規の業者が取り扱う学生ローンは、法律に則ったローンですから安心して利用できます。登録番号を確認して公式サイトから申し込みましょう。

ただし、安全なローンでも返済計画をきちんと立てて借り過ぎないようにしなければ、延滞してしまいます。

申し込み前にシミュレーションをしておきましょう。

Q:18歳や19歳でも申し込める学生ローンは?

A:銀行カードローンは20歳以上でないと申し込めません。大手消費者金融ではプロミスだけ18歳以上からの申込を受け付けています。

学生ローンでは複数社が18歳、19歳の申し込みを受け付けています。

18歳、19歳の方の申し込みは、借入額にかかわらず収入証明書の提出が必須です。

学生ローン利用に関するまとめ

学生ローンは、大手消費者金融ほど知名度はありませんが、低金利で利用しやすいローンを提供しています。

以前は必ず来店しないといけないところも多かったのですが、現在はWeb完結で全国どこからでも申し込める学生ローンも増えています。

使いやすい反面、返済能力を超えて借りてしまうことがあるので、必要な額だけ借りてどのように返済するのか計画を立てておきましょう。

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JCB一般カードの審査は厳しいのか?キャッシング枠は使える?

「JCB一般カード」を発行するJCB株式会社は、㈱日本クレジットビューロー(略称JCB)として創業し、60年を超える老舗カード会社です。

日本で初めて汎用型クレジットカードを発行し、1981年にはアメリカ以外のクレジット会社初の国際ブランドとしても展開を開始しました。

現在に至っても日本唯一の国際ブランドとして高い人気を誇っています。 

JCB一般カードは、JCBのプロパーカード全14種類を代表する一番オーソドックスなカードで、非常にシンプルながら、多方面の楽しみ方ができるカードとして初心者から玄人まで万人に愛されています。

クレジットカード枠の他に、キャッシング枠も用意されているのでキャッシング おすすめの会社でもあります。

しかし、その沿革からJCBプロパーカードの敷居はとても高く感じる方が多いのではないでしょうか。

このページでは、JCB一般カードの審査に関する情報を深掘りして解説します。

JCB一般カードの審査難易度は高くない

まずは皆さんが一番知りたいであろうJCB一般カードの審査難易度について、解説しましょう。

結論を先出ししてしまうと「JCB一般カードの審査難易度はさほど高くない」と考えられます。

JCBは他カード会社同様に審査基準について一切の情報を公表していません。
言うならばJCB独自基準により会員判定をしているということです。

 審査についての情報がないのに何故難易度が高くないと判断できたのか?と疑問に思う方もいるでしょう。
これはクレジットカード業界全体的に見た一般的な見解です。

クレジットカードの審査難易度は、一般的に考えられるいくつかの事実からある程度判断できます。

JCB一般カードの審査難易度が高くない5つの理由

JCB一般カードの審査難易度がさほど高くないと判断できる5つの理由について、解説します。

どれもJCB審査基準とは関係なく、クレジットカード審査の一般的な考え方を元にした当サイトの見解ですので、誤解のないよう注意してください。

①申込資格に幅がある

JCB一般カードの申込資格は、下記の通りさほど難しいものではありません。

18歳以上で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上で学生の方。一部お申し込みになれない学校があります。 JCB公式サイト|個人クレジットカード|【JCB ORIGINAL SERIES】JCB一般カード

「18歳以上」のみを申込資格とする流通系年会費無料カードと比較すれば、難易度が高く見えるでしょうが、クレジットカード全体で見ればさほど難しいものではないのです。

実際にJCB一般カード申込画面の職業欄には「パード・アルバイト」、「年金収入」、「主婦または主夫」などの選択肢があります。

「不動産などによる収入」という選択肢がありますが、その他に株の配当やアフィリエイト収入などで生計を維持している場合も、継続収入として認められます。

 申込資格に該当することと審査に通過することは別ですが、申込資格に該当しなければスタートもできません。
申込資格にある程度幅があるということは、申込の間口を広げ多数の方が申し込める環境を作り、カードを積極的に発行しようという姿勢が見えます。

 これは、キャンペーンも同じです。入会キャンペーンを実施しているカードは、積極的にカードを発行したい、会員数を増やしたいという考えがあります。
だからこそキャッシュバックやポイント還元などの金銭的負担を負ってまで、キャンペーンを実施するのです。

JCB一般カードも様々なキャンペーンを実施し、入会促進に励んでいるように見えます。

これらのことから、JCB一般カードは積極的にカード会員を増やそうという姿勢があるため、積極的に落とす審査ではなく、選ぶ審査を実施していると考えられます。

②JCB一般カードの発行元JCBは信販系である

クレジットカードは発行元カード会社の系統により、ある程度審査難易度がわかります。

JCB一般カードを発行するJCBは信販系カード会社に入るため、審査難易度がさほど高くないと判断できるのです。 

【系統別審査難易度】消費者金融系 < 流通系 < 信販系 < 交通系 < 銀行系 < 外資系

消費者金融系クレジットカードにはプロミスカード(プロミスと三井住友カードの提携発行)、ACマスターカード(アコム発行)、Tカードプラス(SMBCモビットと三井住友カードの提携発行)があります。

消費者金融系は、他社がクレヒスなどを重視するのに対し、現在の支払い能力を重視する傾向があり、その他の基準も消費者金融独自の基準のため、審査に通りやすいと言われています。

流通系には楽天カードやイオンカード、エポスカードなどが含まれ、現在発行されているクレジットカードの中で一番数が多いです。

自店でのショッピングを促進する目的があるため、比較的柔軟な審査により発行枚数を増やす傾向があります。

次いでJCBが含まれる信販系ですが、その名の通り信販会社が発行するクレジットカードで、JCBカードやジャックス、ライフカード、オリコカードなどが発行するカードを指します。 

信販会社はクレジットカードに限らず、各種ローンや保証関係など様々な商品を取り扱っており、各社それぞれに長い歴史で培った実績とノウハウを持っています。

カード発行を精力的に行う流通系と比較すると審査難易度は高くなりますが、属性情報が強く影響する銀行系ほど審査難易度は高くなく、クレジットカード全体でみると平均的な審査難易度と言えるでしょう。

次いでVIEWカードなどの鉄道系、JALカード、ANAカードなどの航空系をまとめた交通系カードが審査難易度が高いと言われています。

 信販系よりも審査難易度が高くなる銀行系は、三井住友カード (NL)や三菱UFJカードVIASOカードなど銀行やそのグループ会社が発行するカードを指します。

銀行系カードの審査では、属性情報やクレヒスが重視され、安定的な収入や過去に金融事故を起こしていないことなどを重視するため、比較的審査難易度が高いとされています。

審査難易度が一番高いと言われている外資系は、ダイナースクラブやアメリカン・エキスプレスがあります。
外資系は審査難易度というよりも申込資格が厳しく、20歳未満や学生、パート・アルバイトや主婦などは申込自体ができないことがほとんどです。

③JCB一般カードはカードランクが一般である

クレジットカードのランクによっても審査難易度が変わります。

【カードランクによる審査難易度】

一般カード < ゴールドカード < プラチナカード < ブラックカード

 JCB一般カードは、その名の通り一般カードのため、一番審査難易度が低いのです。

 JCBが発行する代表的なカードに置き換えると、下記のようになります。

JCBザ・クラス < JCBプラチナ < JCBゴールド < JCB GOLD EXTAGE < JCB一般カード < JCB カード W

JCBカードWは若年層向けの年会費無料カードのため、JCB一般カードよりも審査難易度が低く、JCB GOLD EXTAGEは若年層向けカードですが、ゴールドカードということでJCB一般カードよりも審査難易度が高いと考えられます。

④年会費の金額と無料条件が低めである

クレジットカードの審査難易度と年会費は比例する場合が多く、年会費が安いほど審査難易度も低くなると言われています。

JCB一般カードは、年会費1,375円(税込)のカードのため年会費無料カードよりは審査難易度が高くなります。

しかし、オンライン入会の場合は初年度年会費無料になり、翌年以降も比較的簡単な条件をクリアすることで年会費が無料になるため、年会費無料カードに近い審査難易度だと考えてよいでしょう。

JCB一般カード年会費無料条件】

下の2つの条件を満たすと、翌年の年会費無料 (1)MyJチェックのご登録(年会費お支払い月の前々月19日まで) (2)年間合計50万円(税込)以上のショッピングのご利用※4※4 集計期間はご入会時期に関わらず、毎年12月16日~翌年12月15日です。ただし、ご利用加盟店からの売上票が集計期間後にJCBに到着した場合は、ご利用日が集計期間内であっても翌年分の集計となりますJCB公式サイト|個人クレジットカード|【JCB ORIGINAL SERIES】JCB一般カード

⑤スピード発行に対応している

JCB一般カードは、最短5分発行のモバ即に対応しています。

クレジットカードの審査は、通常の人による審査の他、機械を利用した機械(自動)審査があります。

機械(自動)審査では、申込内容の属性情報を点数化するスコアリングシステムを利用しており、各社が定めたスコアをクリアすれば審査に通過します。

最短数分~数十分のスピード発行に対応するには、機械(自動)審査を利用する必要があるため、JCB一般カードのモバ即でも機械(自動)審査を利用していると思われます。

機械(自動)審査が甘いということではないので、勘違いしないようにしてください。

人が審査をする場合は、隅々まで確認される可能性があるだけでなく、審査担当者の主観も入ることがありますが、機械(自動)審査の場合はそのようなことがないため、結果的に審査難易度が下がる場合があるということです。

人によっては、スコアリングによる審査の方が厳しい結果になる場合もあります。 

口コミからわかるJCB一般カードの審査難易度

JCB一般カードの審査について口コミ情報を見てみると、より具体的な難易度が見えてきます。

審査に通ったという方の口コミには下記のような例がありました。

  • 30代 / 男性会社員 / 年収300万円
  • 20代 / 女性会社員 / 年収200万円未満
  • 主婦 / パート / 年収200万円未満

主婦や派遣社員でも自営業でも審査に通過していることから、JCBの審査の姿勢として、収入が多いかどうかではなく、クレヒスを重視していると推測されます。

審査通過の年収目安はおおよそ以下のようなものと推測されます。

20代:年収200万円前後

20代~40代:年収200万円~400万円未満

CBがクレヒスを重視することを前提に、分割払いや他社カードの返済延滞がないことが審査通過の最低条件になるでしょう。

クレヒスに大きなキズがないのであれば、年収の条件はそれほど厳しくないため、JCB一般カードの審査には充分に通ると考えていいでしょう。

JCB一般カードの審査に落ちた7つの理由

JCB一般カードに申込後、審査に落ちた方はその理由を知りたいと思いませんか?
また、これから申込する予定の方は自分に審査落ちの理由になることがあるか確認したいのではないでしょうか。

実際に審査についての詳細を知りたいという声を多く聞きます。 

特に今まで審査に落ちたことがない方は、「なんで自分が?」、「審査に落ちるなんて恥ずかしい…」などネガティブなことばかり考えてしまうでしょう。

毎年申込件数に対して75%前後しか契約に至っていません。

もちろん審査に合格しても契約をしなかったという申込もありますが、契約に至らなかった25%の多くは審査に落ちたと考えられます。 それだけ多くの否決申込があるのですから、一度や二度審査に落ちたことでそうネガティブにならず、次への対策のために原因を知る方が得策でしょう。

span>JCBに限らず全てのカード会社は審査結果に関する問い合わせを受け付けていませんし、連絡したところで「自社基準で総合的に判断をした…」などとしか教えてもらえません。

これは仕方のないことですが、審査落ちの理由や原因がわからなければ、その後の対策もできませんよね。 

そこで今回は、JCB一般カードの審査に落ちた(落ちる)理由・原因について一般的な見解で解説します。 

①申込資格を満たしていなかった

申込資格を満たしていなければ確実に審査に落ちます。

先述していますが、JCB一般カードの申込資格は下記の通りです。

18歳以上で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上で学生の方。一部お申し込みになれない学校があります。JCB公式サイト|個人クレジットカード|【JCB ORIGINAL SERIES】JCB一般カード

日本語を常用している方であれば、理解できる内容ですが、極稀に記載の事項1つでも該当すれば良いと勘違いする方がいます。

また、学生の場合は「一部お申込みになれない学校があります」の一文にも注目しましょう。

一般的に大学・短期大学・専門学校・大学院はほぼ学生と認められますが、語学学校や研究生、認可外大学などは学生として扱われないことがあります。
大学や専門学校以外に通う学生は、事前にJCBに確認すると安心でしょう。

万が一、申し込みできない学校だった場合もパート・アルバイトをしているのであれば、一般として申し込みしたり、職業欄でその他を選択し世帯収入で申し込みしたりすることも可能です。

②申込内容に不備または、虚偽があった

申込時の入力内容に不備や虚偽があった場合は、審査落ちの原因になります。

氏名を間違える方はなかなかいないと思いますが、生年月日を間違えたり、住所や電話番号を間違えたりする方はたまにいます。

また、虚偽申告をしようとする方はいないと思いますが、年収や勤続年数、他社借入額などを大幅に間違えて申告すると虚偽と疑われ、審査に落ちる可能性もあります。

カード会社は、申告内容を元に信用情報機関に情報開示をしたり、自社のデータベースから過去の取引内容を確認したりすることで、情報の違いに気づくことができるのです。

特に年収が実際より多かった、他社借入額が実際より少なかったなどは、自分を良く見せようとしていると思われてしまうこともあります。

申し込みの際は、申告内容に間違えのないように慎重な入力と十分なチェックを忘れないようにしましょう。

③支払可能見込額を超えていた

JCBは、申告の年収を参考に支払可能見込額を調査し、ショッピング利用可能枠を設定しています。

このルール導入により他社カードで1回払い以外の利用残高が多い場合は、審査落ちの原因となります。

2010年12月に施行された割賦販売法の改正に伴い、ご利用可能枠の設定ルールを変更いたしました。法令遵守のため、ご理解とご協力をお願いします。 対象商品は、ショッピングリボ払い、ショッピング分割払い、ショッピングスキップ払い、ボーナス1回払い、ショッピング2回払いです。ショッピング1回払いは含まれません。 [割賦販売法の改正内容] 過剰なクレジットの利用による消費者被害防止を目的として、クレジットカード会社に次の対応が義務付けられています。 1.支払可能見込額の調査 2.調査に基づくショッピングご利用可能枠の設定 JCB公式サイト|割賦販売法施行に伴うご利用可能枠の設定ルールについて

JCBサイトにも記載がありますが、この利用可能枠の設定ルールは法律に基づくものであり、JCB独自のルールではありません。

このルール導入によりカード会社は、経済産業大臣が告示した支払可能見込額の90%を超える利用可能枠を設定したクレジットカードの発行ができなくなったのです。

尚、このルールは新規発行に限らず、既に保有しているカードにも適用されるため、カード更新時期の調査で利用可能枠が下がったり、カードの更新が停止されたりする可能性もあります。

但し、利用可能枠が30万円以下の場合は、支払可能見込額の調査をせずに延滞等一定条件のみの確認でカードを発行することが可能です。

また、更新に関してもカードの支払残高が5万円未満で正常な支払が行われている場合は、支払可能見込額の調査をせずにそのままの利用可能枠のカードを更新発行できます。

【支払可能見込額とは】

【生活維持費とは】

最低限の生活維持に必要な費用のことで、居住地域により変動します。

支払可能見込額算出で利用する生活維持費は、公的な統計に基づいた金額を採用しており、どのカード会社も同じ金額を利用しています。

このルールで注意しなければならないのは、世帯年収を申告して申し込みする場合です。

専業主婦など自分に収入がない方が配偶者の年収を申告した場合、この支払可能見込額の「クレジット債務」には配偶者の債務も合算されます。

自分は借入残高がなかったり、カードを1枚も持っていなかったりしても、配偶者のクレジットカード債務が多ければ審査に落ちる可能性があるのです。

④信用情報(クレヒス)に問題があった

クレジットカードの審査で必ず確認されるのがクレジットヒストリー(以下、クレヒス)です。

クレヒスは、CICなどの信用情報機関に保管されており、クレジットカードの他、ローンや保証契約など様々な信用取引の契約・支払などの状況がすべて掲載されています。

年齢に見合っただけの年収があるのに審査に落ちた場合は、クレヒスに原因があるかもしれません。

【クレヒスで確認されやすいポイント】

  • 直近2~3か月の支払い延滞がないか
  • 過去に金融事故を起こしていないか
  • 約定日を過ぎた支払いが多発していないか
  • 多重申し込みをしていないか
  • 換金性の高い高額商品を多数購入していないか
  • 短期間にカードの入退会を繰り返していないか
  • 完済前に過払い金請求をしていないか

カード会社がクレヒスで重視するのは、金融事故や返済及び、入金情報です。

現在契約しているカードやローンの数や申告状況との相違がないかも確認しますが、今後の返済能力をチェックするという意味では、借りたものをきちんと返せているかが重要になります。 

金融事故を起こしている場合は言うまでもありませんが、直近に何らかの支払いを2~3か月滞納している方もほぼ審査に落ちると考えて良いでしょう。

クレジットカードの引き落とし日に間に合わなかった場合、後日再振替として引き落としがかかることがありますが、これを繰り返している場合も審査に落ちる可能性が出てきます。

クレヒスには支払い情報以外に申し込み情報も記録され、6か月保管されます。

この情報から同時期に複数のクレジットカードに申し込みしたことがわかると「多重申込」として審査に落ちることがあります。

カード会社が多重申込で一番警戒するのは「貸し倒れ」、次いで「特典目的」です。

どれくらいの期間に何枚に申し込みすると審査に落ちるという決まりはありませんが、1か月間に3枚以上のカードに申し込むと多重申し込みを疑われると思って良いでしょう。

また、支払いと直接的な関係はありませんが、換金性の高い高額商品を多数購入している場合はカードのショッピング枠を現金化している可能性を疑われて審査に落ちるケースもあります。

特典目的で短期間にカードの入退会を繰り返している事もカード会社にとっては、嬉しくない情報です。最近、やたらとCMが増えた過払い金請求もカード会社にとってはマイナス要素になります。

完済後の過払い金請求や借入中でも過払い金で相殺し残債がなくなった場合は、信用情報機関に記録は残りませんが、その他の場合には記録が残るためカード会社も確認できます。

過払い金請求は法律で認められた行為ではありますが、カード会社にとっては自社に損失を出す会員と認識されるため、審査に通りにくくなることは容易に予測できます。

尚、クレヒスで確認する対象となるのはクレジットカードやローン契約だけではありません。意外と見落とされがちな契約がスマートフォンの分割払いや奨学金です。

これらも信用情報機関を通した契約になるため、延滞などがあればカード審査落ちの原因になります。但し、奨学金の中には信用情報機関を通さない契約もあるため、心配な方は事前に確認すると良いでしょう。

自分の信用情報が気になる方は、個人信用情報機関CICに情報開示すれば、内容を確認することができます。
情報開示の際に1,000円程度の費用が発生しますが、手続きはスマホやパソコンを利用して自宅から可能です。

30代のクレジット未経験者も注意が必要?!

過去にクレジットカードやローン、スマホ分割払いなどの契約を一切していないとクレヒスが何もありません。

この状態を俗に「スーパーホワイト」と呼び、審査落ちのリスクに繋がります。

学生や20代前半であればこの状態も当然のことなのでほとんどの場合、問題なく審査に通過します。しかし、30歳を過ぎてスーパーホワイトの場合は注意が必要です。

これはブラックリストと深い関係があります。
ブラックになった場合でも一定年数経過するとその履歴が消え、まっさらな状態になります。

そうです、スーパーホワイトもブラック明けもまったく同じ履歴がない状態なのです。

ちなみにブラック明けで履歴がない状態は「ホワイト」という俗称で呼ばれています。

結局のところ「ホワイト」と「スーパーホワイト」はクレヒス上で区別ができないということです。

「スーパーホワイト」による審査落ちを避けるためには、常にクレヒスを育てる(積み上げる)ことを意識すると良いでしょう。

現金主義でもあえてスマホ端末を分割で購入したり、光熱費などの固定費をクレジットカードで支払ったりすることでクレヒスが積み上げられます。

少額でも毎月継続的にカードを利用し、約定日に支払ったという履歴を残すことが後々の信用調査の大きなプラスになります。

⑤年収(収入)から返済能力に不安があると判断された

年収が安定していないと判断された場合は、返済能力に不安があるという理由で審査に落ちます。 この否決理由は非常に多く審査落ち原因のトップ3に入るでしょう。

年収がある程度の金額だったとしても雇用形態が不安定と判断されることもあります。
クレジットカード審査において一番安定していると判断されるのは、年収が高いことではなく雇用形態です。

特に大手企業に勤務する会社員や公務員は、確実に毎月給与が支払われるとわかっているため信用力が上がります。
反対に自営業や自由業、パート・アルバイトの場合は、毎月安定的な収入を得にくいと考えられてしまうので、カード会社が消極的になります。

特に年収が150万円以下で雇用形態が会社員や公務員以外だと審査の目は厳しくなります。
但し、年収100万円や100万円に満たないパート・アルバイトで審査に通過しているケースもありますので、年収や雇用形態が全てという事ではありません。

この他に勤続年数やクレヒスの内容など様々な情報も加味するからです。

昨今は、雇用形態による不公平性をなくすために、国が様々な動きをしていますし、正規雇用だけが良いとされる時代でもありません。
しかし、クレジットカードの審査においてはまだまだ雇用形態や年収、勤続年数が重視されている事実があることは理解しておいた方が良いでしょう。

⑥過去にJCBとの間で金融事故を起こしていた

JCBとの契約で金融事故を起こしたり、過払い金請求をしたりしている場合には、審査に落ちます。

この場合は、恐らく半永久的に審査に通ることはないと考えた方が良いでしょう。

過去に金融事故や過払い金請求があっても一定年数が経過することで、クレヒスから履歴が消えるためカードやローン契約ができるようになります。

しかし、事故情報が消えるのは信用情報機関が保管するクレヒスのみです。

カード会社はどこも自社の顧客との膨大な取引履歴を保管しており、金融事故や過払い金請求の履歴も含まれています。
これらのネガティブ情報は、期間の経過で削除することはほぼなく、半永久的に情報が残ります。

そのため、信用情報機関で履歴がなくなったとしても、金融事故や過払い金請求の相手となったカード会社の審査には半永久的に通りません。

カード会社からすれば、どれだけ年月が経過したとしても、過去に自社に対して不利益を与えた顧客と再度契約をしたいと思えないのは、仕方のないことです。

⑦在籍確認・本人確認が取れなかった

JCB一般カードに限らず、クレジットカードに申し込みすると本人確認や在籍確認の電話連絡が実施されることがあります。

昨今では、勤務先への在籍確認連絡は人件費や審査時間の短縮などの理由で減少していますが、なくなったわけではありません。

在籍確認や本人確認も審査の一部なので、確認が取れない場合は審査に落ちてしまいます。

もちろん申告した勤務先に在籍していないことが判明した場合は、審査落ち確定ですし、信用情報機関にネガティブな記録が残ります。

本人確認は、申込時に指定した連絡先に電話連絡があり、クレジットカードへの申し込み意思に相違がないか確認します。

本人確認が取れない場合のほとんどが、指定した電話番号へ連絡しても連絡が取れないケースです。恐らく多くの方が携帯電話への連絡を希望しているにも関わらず、登録されていない電話番号からの連絡だから出なかったなどでしょう。

クレジットカードに申し込みした後、数日間は知らない番号でもなるべく電話に出るようにすることで防げるでしょう。

また、在籍確認は勤務先に申込者が在籍しているかを確認するための連絡で、カード会社担当者が個人名(指定すれば会社名を名乗る)で勤務先に連絡します。

ここで確認したいのはあくまでも在籍しているかどうかなので、申込者本人に繋がらなくても問題ありません。 電話口に出た方が「お休みしています。」、「席を外しています。」など、在籍していることがわかる回答があれば終了となります。

在籍確認が取れないケースで多いのが、以下2つのケースです。

  • カード会社の連絡時間が勤務先営業時間外の場合
  • 派遣やパート・アルバイトで、連絡先と実際の職場が異なる場合

主に夜間営業の職場は、カード会社の在籍確認時間と勤務先の営業時間が異なり、いくら連絡をしても繋がらず、在籍確認が取れません。

また、派遣やパート・アルバイトの場合、雇用元を勤務先として申告するように契約時に指定されることが多いですが、雇用元へカード会社が連絡しても個人情報保護の観点から回答してもらえないことがあります。

これらのケースで在籍確認が取れない場合は、申込者にカード会社から連絡が入ることが多いですが、その本人とも先述の理由で連絡が取れなければ八方ふさがりです。

クレジットカードに申し込みする時には、在籍確認があることを前提に連絡経路を整えておくと安心です。

JCB一般カードの発行日数と審査時間

JCB一般カードの審査にはどれくらいの時間がかかり、カード発行までにどれくらいの期間が必要なのでしょうか。

利用する予定がありカードに申し込みする場合は、審査にかかる時間や発行日数の目安も確認しておかないと利用予定までにカードが手に入らなくなってしまいます。

JCB一般カードの発行日数はカードタイプで変わる

JCB一般カードはカード券面にカード番号があるタイプとナンバーレスタイプの2種類があり、申込時に自由に選択することができます。

この時、選択したカードタイプにより発行日数が大幅に変わります。

ナンバーレスカードはモバイル即時入会サービス(以下、モバ即)を利用できるため最短5分ですが、番号ありタイプはモバ即を利用できないため最短3営業日、通常約1週間となります。

通常申込での発行日数の差は、本人確認書類の提出方法や口座設定方法によるものです。

尚、モバ即は9:00~20:00に申込完了分のみが対象となり、この時間を過ぎた場合は翌日扱いになるので注意しましょう。

また、モバ即を利用するためには、下記3つの条件もクリアする必要があります。

  • ショートメッセージが受信できるカメラ付スマホを持っている
  • 有効期限内の運転免許証、マイナンバーカード、在留カードを持っている
  • オンライン口座設定ができる

参考:JCB公式サイト|よくあるご質問|モバイル即時入会サービス(モバ即)とはどのような入会方法ですか?

発行日数だけを見ると最短5分でカード番号が発行されるモバ即を利用したくなりますが、急な利用予定がないのであれば一度ゆっくり考えることをおすすめします。

モバ即を利用した場合も後日、プラスチックカードが郵送されますがナンバーレスカードのためカード券面にカード番号、有効期限、セキュリティコードの記載がありません。

これらのカード情報を確認するにはJCB提供のアプリMyJCBにログインし、確認する必要があります。
ネットショッピングを頻繁に利用する方は、クレジットカード情報を見ながら入力しなければならないため、その都度アプリを起動し、入力する手間が発生します。

世代や電子機器の使い慣れなどにより変わると思いますが、中にはアプリを起動してカード情報を確認することが手間だと感じる方もいるようです。

発行日数だけでなく、今後長期的に利用するために自分のライフスタイルに合ったタイプのカードを選ぶと良いでしょう。

モバ即はスコアリングで圧倒的に審査時間が短い

モバ即を利用した場合、最短5分でカード番号が発行されるため必然的に審査時間も短くなります。
審査がこれだけ早く行えるのは、機械の力を借りているからです。

スピード発行対応のクレジットカードは、基本的にスコアリングシステムによる機械審査を採用しています。 

スコアリングシステムは、申込時に申告した属性情報や現状のクレジット利用内容を点数化し、JCBが定めた基準以上の点数であれば審査に通過するというものです。

但し、スコアリングシステムだと審査が甘くなると考えるのは、間違いです。

スコアリングシステムで審査を開始したとしても、信用情報に不審点や気になる点がある場合は、この限りではなく人の目による審査が加わり、発行までの時間も長くなります。

また、人によってはスコアリングの方が、より審査通過が難しくなることもあります。

属性情報や借入残高などの情報を点数化する際、雇用形態や残債などの状況によりスコアが低くなれば審査に落ちる可能性が出てくるからです。

人が見れば納得できる事情がある場合でも、機械的に審査をすると事情云々は関係なくなります。

審査状況はいつでもネットで確認可能

申し込み後は、誰でも審査状況が気になることと思います。
特に利用予定がある中で申し込みした方は、カードを利用できるかどうかで先の予定が変わるので、より早く結果を知りたいですよね。

そのような時は、ネットを利用して審査状況を確認すると良いでしょう。

JCB一般カード申込後、申込完了メールが届けば「入会メッセージボックス」または、「判定状況確認ページ」で審査状況を確認することができます。

審査状況確認には、下記2点が必要です。

  • 申し込み完了メールに記載されている16桁の入会受付番号
  • 申込時に設定した8~20桁の判定状況確認用キーワード

JCB一般カードの審査に落ちないための5つの対策

繰り返しお伝えしている通り、JCB一般カードの審査基準は公表されておらずJCB以外の第三者には知り得る情報ではありません。

しかしながら、一般的な審査対策をすることがJCB一般カードの審査合格対策にも繋がることは間違いありません。 

一度審査に落ちれば、その後の審査にはどうしても通りにくくなってしまいます。

そんな悪循環を避けるためにも申込前に審査対策をすることをおすすめします。

審査落ち対策①入会申し込みは落ち着いて正確に

まずは、やはりJCB一般カードの申込画面で誤った情報を入力したり、必要な情報を入力し忘れたりしないようにしましょう。

早くクレジットカードが欲しいという思いばかりが先走り、急いで入力したために内容を間違えてしまっては本末転倒です。

また、勤続年数や居住年数などすぐに思い出せない情報も申告が必要になりますが、曖昧な記憶で適当に入力しないようにしてください。

勤続年数も居住年数も1年違うだけでスコアリングのスコアが変わる可能性もあります。 

連絡先電話番号や勤務先電話番号は本人確認、在籍確認で必要になりますので、この番号も間違えていないか確認しましょう。

審査落ち対策②複数のカードに申し込みをしない

先述した通り、複数枚のクレジットカードに同時申し込みをすると「多重申込」として審査に落ちる可能性が出てきます。

審査に通過するか不安かもしれませんが、グッと堪えて申し込みするカードは厳選しましょう。

どうしても複数枚申し込みしたいカードがある場合は、1か月間に2枚までにした方が安心です。

2枚以上申し込みをしても問題なかったという口コミもちらほら見られますが、3枚申し込みをして審査に落ちたという口コミもあります。

口コミなどを参考にする場合は、自分にとって都合の良い口コミだけでなく反対の口コミも参考にするようにしましょう。

審査落ち対策③キャッシング枠を設定しない

まずはJCB一般カードを発行してもらうことを目的に、申込時にはキャッシング枠を設定しないことをおすすめします。

クレジットカードのショッピング枠とキャッシング枠は異なった法律を基に審査しますので、キャッシングを希望すると異なる審査をするため、審査時間も長くなります。

場合によってはキャッシング枠を希望したばかりに審査に落ちるという事態まで招きかねません。

キャッシングを目的としてJCB一般カードを作る場合は別ですが、それ以外の場合はキャッシング枠を設定せずに申込することでよりスムーズで安心した審査になるでしょう。

審査落ち対策④クレヒスは常にキレイに育てる

一朝一夕でできることではありませんが、クレヒスは常にキレイに育て続けましょう。

クレヒスを育てるのは利用実績と返済実績であり、その金額ではありません。

少額でも継続的にクレジットカードやローンを使い、返済することが後の審査に良く影響します。

万が一、返済が遅れてしまった場合でもすぐに諦めるのではなく、その後の返済で遅れが出ないようにしましょう

審査落ち対策⑤申し込み後の着信は必ず出る

JCB一般カードに申し込みした後は、本人への意思確認や勤務先への在籍確認連絡が入る可能性があります。

どんなにクレヒスが立派で年収が多くても、この確認ができなければ審査に落ちてしまいます。

申込後の数日間は携帯への着信に注意し、可能であれば勤務先にも在籍確認連絡が入ることを伝えるとより安心でしょう。

JCB一般カードの基本情報

年会費(税込)1,375円 ※オンライン入会は初年度無料 ※下の2つの条件を満たすと、翌年の年会費無料 1.MyJチェックの登録 2.年間税込合計50万円以上のショッピング利用
国際ブランドJCB
申込条件18歳以上で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。 または高校生を除く18歳以上で学生の方。 一部お申し込みになれない学校があります。
家族カード年会費(税込)440円 ※本会員年会費が無料の場合、家族会員も無料
ETCカードカード1枚に対し1枚発行可能 年会費・発行手数料無料
付帯保険海外旅行傷害保険(最高3,000万円) 国内旅行傷害保険(最高3,000万円) ショッピングガード保険(海外のみ最高100万円) JCBスマートフォン保険(年間最高30,000円)
発行日数ナンバーレスカード:モバ即利用で最短5分 通常カード:最短3営業日
還元率0.5%~5.0%
ポイントプログラムOki Dokiポイント
電子マネーQUICPay/QUICPay+/iD/nanaco/楽天Edy/WAON/交通系電子マネー
スマホ決済Apple Pay/Google Pay

JCB一般カードに関するQ&A

Q:CB一般カードは在籍確認がありますか?

A:在籍確認は実施されています。但し、人件費や審査時間の関係で省かれる場合もあるため、実際は在籍確認がなかった方もいます。

Q:JCB一般カードの審査は甘いという噂は本当?

A:JCB一般カードの審査は甘くありません。クレジットカードの審査に甘い審査はなく、どのカードでも各社の基準に則った審査を実施しています。

Q:キャッシングを希望すると審査は厳しくなりますか?

A:キャッシングはショッピング枠と異なる法律を基にした審査が実施されます。そのため、ショッピングのみの審査よりも審査項目が増え、審査に落ちる可能性も出てきます。

Q:JCBゴールドのインビテーションを受けると審査難易度が下がりますか?

A:JCB一般カードを継続的に利用していると人によってはJCBゴールドのインビテーションを受けることがあります。しかし、インビテーションを受けても通常のJCBゴールドの審査は実施されるため、審査難易度が下がることはありません。但し、JCB一般カードで健全な利用を継続している事実は一定の評価を得るでしょう。

Q:家族カードの審査は厳しいですか?

A:家族カードの審査は、申し込みした家族会員ではなく本会員に対する審査になります。利用可能枠も本会員と家族会員で共有するので、それまで健全な利用ができていれば、審査に落ちることも少ないでしょう。

Q:JCBを名乗る怪しいメールが来たらどうすればいいですか?

A:JCBカードを持っているかどうかにかかわらず、JCBを装った「何らかの緊急性を訴える」ことによって情報を不正に得ようとするメールやSMSが増えています。不審なメールやSMSを受信した場合には本文内のリンク先をクリックしたり個人情報おを入力したりしないようにしましょう。

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審査なしや審査甘い即日融資カードローンは存在する?融資通過のコツとは

すぐにお金が必要な時に重宝するのは即日融資可能なカードローンですが、お金を借りるには審査を通過しなければいけません。

即日融資可能なカードローンを利用したい方の中には、審査が甘い、もしくは審査なしのカードローンを探しているのではないでしょうか?

審査が甘いカードローンはないものの、借入の状況次第では、またはしっかりと準備をして審査に臨めば即日融資で利用できるカードローンは存在します。

即日融資可能なカードローンでその日のうちに融資を受けるにはどうすればよいのか、即日融資カードローンの審査について解説します。

即日融資可能な大手消費者金融カードローン

即日融資可能なカードローンで代表的なものは大手消費者金融が提供するカードローンです。大手消費者金融のカードローンの特徴と審査の特徴を紹介します。

大手消費者金融カードローンの審査の特徴

大手消費者金融(プロミス、アコム、アイフル、SMBCモビット、レイク)の融資スピードは非常に速く、特に問題なければ1時間以内にお金を借りられます。

大手消費者金融の融資スピードが速いのは「審査が速いから」です。他のカードローンと比較して大手消費者金融の審査が速いのには理由があります。

それは大手消費者金融が「スコアリング審査」と呼ばれる審査方法を採用しているからです。スコアリング審査は審査項目の情報を機械的に判断する審査方法です。

カードローンで利用者を審査する項目は下記の通りです。

  • 申し込む際に申告した各情報
  • 信用情報(他社の借入状況や今までのローンやクレジットの利用情報)
  • 在籍情報

このうち、在籍確認は人的な関与が必要ではあるものの、申告情報や信用情報は機械的に判断ができます。蓄積されたデータを元に点数化できるからです。

なお、審査する様々な項目は「属性」と呼ばれています。属性は年齢や年収、家族状況、勤務状況、住宅状況、他社の借入状況など多岐に渡ります。

スコアリング審査は、属性情報を点数化し、算出された点数で機械的に融資の可否や限度額を決定します。利用者の状況を機械的に判断できるので時間が短縮できるのです。

審査で特に注目される属性情報は、「収入」「勤務先と勤続年数」「借入と利用(延滞など)状況」「住居に関する支払額」です。これからカードローンに申し込む方は意識してください。

即日融資可能でおすすめの大手カードローン

即日融資可能な大手カードローンの各社の特徴と即日融資を可能にする方法を紹介します。

SMBCモビットの特徴と即日融資の方法

株式会社SMBCモビットは三井住友グループの消費者金融業です。SMBCモビットには、返済すると利息200円ごとにTポイントが1ポイント貯められるといったメリットがあります。

また、今まではWEB完結を利用するには特定の条件を満たす必要がありましたが、現在は誰でもWEB完結を利用することが可能です。原則電話連絡なし、契約の際にカードレスキャッシングを選択すれば郵送物もありません

SMBCモビットは最短で30分で審査が完了し、借入可能になるまでの時間は最短で60分程度です。できる限り早く利用したい方は、WEBで申し込み、申し込みが完了した後にコールセンターに連絡してください。優先的に審査が行われ、最短30分で結果が判明します。

審査結果はメールで届き、メールに記載されているリンクから入会手続きを完了すれば借入が可能な状態になります。

最短時間で借入れるのであれば会員専用サービスの「Myモビ」の利用が必要です。Myモビで振込キャッシングの手続きをすれば最短3分で振り込まれます。また、三井住友銀行が近所にあれば、契約完了後にローン契約機でカードを受け取り、その場で利用できます。

プロミスの特徴と即日融資の方法

プロミスはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する消費者金融で、様々な強みがあります。
特に下記の2点はおすすめポイントです。

  • 上限金利(17.8%)が他大手消費者金融(18.0%)より低い
  • 初回利用者に対する30日間無利息サービスは初回利用の翌日から開始する

プロミスの上限金利は17.8%です。プロミスを除く大手消費者金融の上限金利は18.0%のため、同じ金額を借りても他社より支払い総額が低くなります。

一部の消費者金融は初回契約者に対する「無利息サービス」を提供していますが、プロミスの無利息期間は「初回利用の翌日」から開始します。契約が完了しても借入を行わない限り無利息サービスが開始しません。

プロミスでは24時間365日申し込みを受け付けており、WEBで申し込めば最短3分(※)で融資してもらうことができます。審査通過後契約を交わせば最短10秒でインターネット振込が行われます。(※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。)

即日融資を希望される方は、事前審査に対応可能な9:00~21:00の間に申し込んでください。本審査の時間を考慮すると20:30までに申し込めばより確実に即日融資を受けられるでしょう。この場合借り入れの上限は50万円です。

なお、アプリを利用すれば提携しているコンビニATMで24時間365日利用できます。プロミスが提携している金融機関は非常に多く、最短10秒のインターネット振込も約200の金融機関が対応可能です。

アコムの特徴と即日融資の方法

TVCMなどで「はじめてのアコム」のフレーズを聞いたことがない人はいないでしょう。プロミスに業界1位の座を明け渡したものの、まだまだ消費者金融業界内では大きな存在であり、数々のサービスを提供しています。

特に、自動契約機「むじんくん」の設置数が多い、キャッシング機能が備わったクレジットカードを発行しているのがアコムの大きな強みです。

アコムの代名詞である自動契約機「むじんくん」を全国に約900箇所に展開し(2021年3月時点)、いつでも契約、借入、返済がスムーズに行えます。提携ATMを利用すると手数料が必要な場合でもむじんくんを利用するとその心配はありません。

また、アコムでは「ACマスターカード」というカードローンの機能が備わったクレジットカードを発行しています。国際ブランドはマスターカードなので世界中どこでも利用できます。

実は消費者金融でクレジットカードを発行しているのはアコムだけで、他のクレジットカードと比較すると比較的審査に柔軟です。しかも即日発行可能です。

アコムは長年に渡り培ってきた与信・審査のノウハウを持っているためスピーディーに審査が完了します。審査に問題がなければ即日融資が確実に受けられますし、最短30分で借入できます。

即日融資はインターネットからの申し込みでも自動契約機からでもいずれも対応可能です。ただし、審査受付時間内である9:00~21:00の間に申し込む必要があります。

よりスピーディーにお金を借りたい人はいつでもどこでも申し込めるWEBからの申し込みをおすすめします。なお、楽天銀行の口座を所有していれば、契約完了後1分で振り込まれます

アイフルの特徴と即日融資の方法

アイフルは大手消費者金融の中で唯一の独立系の会社です。独立系の企業のため銀行などの親会社の意向に左右されることなく独自のサービスを展開しています。

アイフルは価格.comのカードローンカテゴリの2021年度の人気ランキングでは1位に選出されています。人気の理由は、審査時に原則在籍確認を行わない、スマホアプリが使いやすいなどが挙げられます。

アイフルでは、原則電話による在籍確認は行われないため、カードローンの利用を職場に知られる可能性はありません。また、郵送物もないため家族に知られる心配もないでしょう。

アイフルのスマホアプリはキャッシングに関する様々な手続きが行なえます。スマホさえあればカードがなくてもいつでもどこでも利用できます。さらに、アプリのコンテンツの充実度や操作性の高さも評価されています。

アイフルの審査スピードは大手消費者金融の中でもトップクラスです。申し込んでから最短20分で借入が可能になります。

最短で融資を受けたい方はWEBから申し込み、その後コールセンターに連絡し急いで利用したい旨を伝えてください。優先的に審査が行われるので結果が早く判明します。審査結果は電話かメールで通知されます。

なお、コールセンターの営業時間は9:00~21:00までなのでその時間内に申し込む必要があるのでご注意ください。

審査が通過すればWEBもしくは無人契約機で契約し借入が可能になります。スマホアプリを使用すればセブン銀行ATMやローソン銀行ATMでいつでも借り入れができます。

レイクの特徴と即日融資の方法

レイクはSBI新生銀行グループ企業であるSBI新生フィナンシャルが運営している消費者金融です。大きな特徴は、初回契約者の無利息期間が3種類あることと審査スピードの2点です。

初回契約者に対する無利息サービスを提供しているカードローンは多いですが、レイクは3種類のパターンを用意しており、いずれかを選択できます。レイクの最大の特徴と言えます。

無利息サービスは下記の3つから選ぶことができます。

  • WEB、電話、店頭での申し込みで30日間無利息
  • WEBからの申し込みで60日間無利息
  • 借入金のうち5万円までは180日間無利息

WEBから申し込めば他社の倍である60日間、また、5万円とはいえ180日間無利息になるサービスは類を見ない長さです。

レイクALSAの大きな強みには審査スピードも挙げられます。WEB経由の申し込みで審査結果が最短15秒で判明し、最短25分で借り入れができます。

ただし、即日融資を受けるためには9:00〜21:00の間(日曜日は18:00まで)に申し込む必要があります。借入は振込、自動契約機、コンビニATMで行えます。

即日融資で審査なしや審査が甘いカードローンがない理由

ここで、カードローンの審査について解説します。まずご理解いただきたいのは、「正規のカードローンで審査を行わない、もしくは審査が甘いカードローンは存在しない」点です。

カードローンの審査を厳格に行うのには明確な理由があります。

法律で審査を義務付けられているから

正規のカードローンが必ず審査を行う大きな理由は、法律で定められているからです。

貸金業法では貸金業者に対して利用者の返済能力調査の実施を義務化しています(貸金業法第13条第1項)。正規の金融業者は融資の申し込みがあれば必ず利用者を審査しないといけません。

法律で審査の甘さをアピールできないから

貸金業法では貸金業者の広告表現を厳しく制限をしています。

  • 借り入れが容易であることを過度に強調することによって借入意欲をそそるような表現
  • 他社の借り入れがある人や返済能力のない人に対して貸し付けを行うように勧誘している表現

上記のような表現は法的に一切禁止されています。そのため、「審査が甘い」と謳っているカードローンは正規の業者ではありません。

審査基準が非公開なので審査の甘さの線引きができない

カードローンの審査基準は各社ともに異なり、しかも非公開です。これも審査が甘いカードローンが存在しない理由のひとつです。

他社の審査基準が明らかでないのに自社の審査を甘いとアピールするには、根拠がない上に信憑性がありません。

また、審査が甘いと感じるポイントは人によって様々です。例えば、何社か借入がある状況でも新たに融資を行ってくれるカードローンに対して審査が甘いと感じる方がいるかもしれません。一方で、審査が短時間で終了するカードローンに対して審査が甘いと感じる方もいるでしょう。あるいは希望金額をそのまま借りられることが審査が甘い証拠だと考える方もいるかもしれません。

審査基準が明確でない、審査の何が甘いのかは人によって異なるため、審査の甘いカードローンは存在しないのです。

総量規制以上の融資を行うと違法になるから

貸金業法では貸金業者に対して総量規制の観点で年収の3分の1以上の貸し付けを禁止しています。他のカードローンなどの借入額が既に年収の3分の1に達している方、もしくは貸し付けることによって借入総額が3分の1を超える方に融資を行うと違法です。

この総量規制に違反しないようにカードローンの審査はきちんと行わなければいけません。

貸し倒れを防ぐため

貸し倒れとは、貸したお金の回収ができずに損失が出ることです。金融業者にとって貸し倒れはビジネスの性格上、最も避けなければいけない事案です。

貸し倒れを防ぐために、申し込んだ方に返済能力があるかどうかの審査は必ず、しかも厳しく実施されます。

カードローンの審査で注目されるポイント

カードローンでは申し込んだ方の何に注目して審査を行っているのか、そのポイントを紹介します。

年齢

全てのカードローンは未成年に対して利用を認めていません。近年では成人年来が引き下げられたため18歳からカードローンを利用できるようにはなりましたが、消費者金融によっては満20歳以上でないと申し込みを受け付けていないところもあります。

また、未成年は法律行為をいつでも解除できる「未成年者取消権」の行使を法律で認められています。カードローンの契約は法律行為のため、未成年はカードローンを利用してもいつでも契約を解除できます。そのため、未成年にお金を貸すとカードローンは常に貸し倒れのリスクを抱えてしまいます。

ただし、年齢を偽って契約した場合や婚姻している場合は未成年者取消権は行使できません。未成年者が審査に通ったとしてもほとんどのケースで未成年者取消権は行使できないため貸し倒れにはならないかもしれませんが、大きなトラブルに発展する可能性を考えれば金融業者としては確実に避けたい状況です。

なお、上限年齢に関しては各社によって基準が異なりますが、69歳~75歳までが一般的です。

安定した収入があるかどうか

カードローンは安定した収入のある方、つまり毎月必ず収入がある方でないと利用できないため、審査で必ずチェックされます。

カードローンを利用すると毎月の返済が義務づけられます。毎月必ず返済しなければいけないので、毎月1回以上の収入がないと返済能力がないと判断されます。

毎月必ず収入があれば雇用形態は問われません。たとえアルバイトやパートでも毎月収入があればカードローンを利用できます。

逆に、いくら高収入でも収入が不定期であれば審査が通らない可能性があります。

属性情報

「属性情報」は申し込んだ方に返済能力があるのかどうかを客観的に判断するための様々な情報です。年齢、年収、家族構成、勤務先、勤続年数、住宅の状況などの情報が属性情報となります。

カードローンの審査では、属性情報は点数化され、算出した点数が審査基準をクリアするかどうかによって返済能力が判断されます。前述したスコアリング審査です。

例えば、大手企業に勤務している人や公務員の人は安定した収入がある人と判断されるため点数が高くなります。

また、勤続年数が長い人も同様です。離職する可能性が低いからです。ちなみに、転職して時間が経過していない方や居住年数が短い方は審査でネガティブな印象を与えます

住居に関しては持ち家か借家かによって審査に影響し、家賃や住宅ローンの金額や、居住年数も審査の対象です。

クレジットヒストリー(クレヒス)

クレジットヒストリー(クレヒス)とは、信用情報機関に記録されている、個人が利用しているクレジットカードやローンの利用履歴のことです。申込や契約に関する情報をはじめ、利用履歴、返済状況、異動情報(事故情報)などが記録されています。

審査では必ず信用情報機関の情報が照会されます。クレジットカードやローンをどのような頻度で利用していたのか、問題なく利用されていたのかどうかをチェックされるのです。クレヒスに問題があればカードローンの審査通過が厳しくなります。

また、30代以上の方でクレヒスが全くない「スーパーホワイト」の方も審査に通りにくくなります。クレヒスがないため返済実績が確認できず、返済能力の有無を判断するのが難しくなるためです。加えて、信用情報に傷がついて保存期間が終了した場合もクレヒスがなくなります。

返済能力が図れないばかりか、以前金融トラブルを起こした可能性があると判断されやすくなるため、クレジットヒストリーがないと不利になります。

返済を延滞中だと絶対に審査は通らない

他社の返済が延滞中の人は審査がまず通りません。返済実績は審査の可否に大きく影響します。

毎月の返済はカードローンを契約する上での必須事項です。返済が遅れる方は返済能力がなく、ルーズな方と思われても仕方ありません。延滞中でなくても頻繁に延滞する人は審査に悪影響を与えます。

既にカードローンやキャッシングを利用している方で新たな借入を申し込むのであれば、他社の返済を延滞しないようにしてください。

クレヒスに記録される事故情報

クレヒスに事故情報が記録されている間はカードローンの審査通貨はかなり厳しいです。

記録される事故情報

  • 債務整理(自己破産、個人再生、任意整理、特定調停)
  • 長期対応
  • 金融機関からの強制解約

これらの情報は審査の際に必ず判明します。

申し込みブラック

審査に自信がない方は、可能性を広げるために一度に複数のカードローンへの申し込みを考えているかもしれません。しかし、複数申し込みをすると「申し込みブラック」という状態になり、審査に不利になります。

カードローンの申し込み状況は信用情報機関に記録されます。短期間に複数の融資を申し込むと「審査に自信がない方」や「返済能力に自信がない方」と判断されてしまいます。

カードローンの申し込みの情報が信用情報機関に記録されるのは6ヶ月間です。

在籍確認

カードローンの審査では基本的に勤務先への在籍確認が行われます。申告した勤務先に本当に勤務しているかどうか確認するためです。在籍確認は電話で行われ、審査担当者が個人名で連絡します。

外出が多い業務に従事している方は、「在籍確認の電話に対応できない」と不安に思うかもしれません。しかし、在籍確認は本人が対応しなくても成立します。

例えば、外出中に連絡があり周りの人が対応したとしても、「不在です」「席を外しています」という回答で在籍は証明されます。

在籍確認は細かなヒアリングがある訳ではないので身構える必要はありません。心配な方は事前にクレジットカードや住宅ローンに申し込んでいる、と事前に広報してもよいでしょう。

スコアリングやクレヒスに問題がなければ電話連絡を行わない可能性もあります。原則電話確認なしとしている消費者金融や、給与振り込みに利用している銀行でローンを申し込んだ場合、収入や勤務先はすでに確認できている状態なので電話での在籍確認は省略される可能性が高いでしょう。

中小消費者金融のカードローンは即日融資が可能?

銀行や大手消費者金融のカードローンを利用し、新たな借入先を探している方が注目しているのは中小の消費者金融でしょう。

中小消費者金融のカードローンは即日融資が可能なのかを検証します。

中小消費者金融は審査が甘い?

中小消費者金融は、既に銀行カードローンや大手消費者金融を利用している方、銀行や大手の審査に通らない方も対象にしています。

このため、中小消費者金融は審査が甘いのではと感じる方もいるでしょう。しかしそれは誤解です。

中小消費者金融が銀行や大手消費者金融の審査に落ちた方でも融資ができるのは、審査が甘いのではなく審査が柔軟だからです。

大手消費者金融の審査方式は利用者の属性を点数化して機械的に判断する「スコアリング方式」です。一方で中小消費者金融の審査は審査担当者自らが状況を確認し融資の可否を判断します。

既に他社からの借入がある方でも、返済能力がある、もしくは信頼できる人柄だと審査担当者が判断すれば融資が行われます

即日融資可能な中小消費者金融の特徴

一般的に中小消費者金融で即日融資は難しい、と言われています。理由は中小消費者金融の審査が担当者によって慎重に調査されるため物理的に時間が必要となります。

そのような中で、即日融資可能な中小消費者金融はどのような特徴があるのかを紹介します。

「即日融資可能」とアピールしている中小消費者金融

当たり前の話ですが、「即日融資可能」とアピールしている中小消費者金融は申し込んだその日のうちにお金を借りられます。

ご注意いただきたいのは、「即日審査完了」と「即日融資可能」が異なる点です。

たとえ申し込んだその日のうちに審査が完了しても、融資までの手続きや確認作業などで時間がかかる場合があります。また、契約締結の書類やローンカードを郵送するカードローンでは物理的に即日での利用ができません。

即日融資を希望される方は、「即日融資」か「即日審査完了」かをしっかり確認して下さい。

WEBで申し込める中小消費者金融

融資の申し込み方法は店舗への訪問、電話、WEB、自動契約機などがあります。もし、融資までのスピードを重視されるのであればWEBからの申し込みが可能な中小消費者金融を選択してください。

理由は、WEBで申し込めば必要書類を揃えて申し込める上に不備があったとしてもすぐに訂正できるからです。申し込んだ後に不備が発覚すると真偽の確認作業が発生するため通常の審査時間より長く時間がかかります。WEBの申し込みでは不備があるとエラーが出て申し込みが完了しないため確実です。

店舗で申し込みや契約ができる中小消費者金融

店舗で申し込みを受け付け、契約が完了できる中小消費者金融も即日融資の可能性があります。

人柄が審査基準のポイントである中小消費者金融は面談で利用者の人柄や返済計画を確認します。電話やWEBよりも対面で話ができればきちんと説明できる上に急ぎであればその理由も説明できます。

審査担当者に、即日融資またはできる限り早く融資してほしいことを誠実に伝え、納得させられれば即日融資を受けられるでしょう。

即日融資可能なおすすめ中小消費者金融

数ある即日融資可能な中小消費者金融の中で、特におすすめの中小消費者金融の特徴と即日融資の方法を紹介します。

セントラルの特徴と即日融資の方法

セントラルは中堅の消費者金融業です。一般的に知名度はないものの、創業して50年の歴史と実績を持つ消費者金融で、全国に19店舗展開しています。

セントラルは中堅ながら大手消費者金融並みのサービスを提供しています。

  • セブン銀行のATMが利用可能
  • 初回契約者30日間無利息サービス
  • 即日融資に対応可能

セントラルは審査スピードも大手消費者金融並みです。審査最短30分と大手に匹敵するスピードのため即日融資も可能です。

セントラルで即日融資を受けるには、「WEBで申し込み、平日の14時までに審査が通過し必要書類の提出が完了」が条件となります。

なお、WEBで申し込んだ後にナビダイヤルに電話をするとよりスピーディーに手続きが完了します。

フタバの特徴と即日融資の方法

フタバは1963年に設立され、半世紀以上の歴史を持つ消費者金融です。融資の申込みはインターネットと電話のみの無店舗型スタイルのため、店舗への訪問が煩わしいという人にはおすすめです。

中堅消費者金融ながら初回30日無利息、即日融資が可能など大手と同様のサービスを提供しています。

また、上限金利が他社より低い年率17.95%であることも特徴のひとつです。少しでも返済の負担を減らしたい人には注目すべき点です。

さらに他社借り入れ4社までと柔軟な審査基準を持っていることも強みです。フタバのホームページには利用条件に「他社での借入は4社までの方」と明記しています。

フタバは即日融資に対応しており、平日の16時までの審査完了で即日振込が可能になります。ただし、16時の直前に申し込んでも審査に時間がかかり即日融資は難しいとお考えください。

フタバではWEBで24時間365日申し込みを受け付けています。即日融資を希望されるのであれば、営業開始時間前に申し込みを完了すればより確実です。

消費者金融の即日融資を可能にするには

消費者金融の即日融資を実現するためにはいくつかのポイントがあります。より確実に即日融資を実現するコツを紹介します。

申し込みは一社に絞り込む

短期間に複数の消費者金融に申し込みをしている方は「申し込みブラック」状態となり審査の印象が悪くなります。

短期間で複数の消費者金融に申し込む方は「よほどお金に困っている方」と印象を持たれ、返済能力に疑問を持たれるからです。

消費者金融への申し込みは、自身の状況を考慮しもっとも審査が通りそうな一社に絞って申し込む必要があります。即日融資も同じで、無闇に複数の消費者金融に申し込まないでください。

提出書類の準備を万全にしてから申し込む

消費者金融に申し込む際には、本人を証明する公的な書類が必要です。運転免許証やパスポート、マイナンバーカード、住民票、健康保険証などです。

即日融資を実現するには本人確認書類をきちんと準備してから申し込んでください。

注意していただきたいのは、健康保険証のように写真付きではない書類しか用意できない場合です。この場合、一種類だと追加で書類の提出を求められるかもしれません。本人確認に時間がかかるからです。

そのため、異なる証明書を2種類以上用意したほうがいいでしょう。例えば、「保険証と住民票」などです。

本人確認書類の他に、収入証明書類があれば万全です。カードローンの審査では、大抵の場合本人確認書類さえあれば審査が進められます。

希望額が一定の金額を超えると収入証明書の提出が求められます。

  • 希望の借入額が50万円以上
  • 希望の借入額と他社(カードローンやフリーローン、キャッシング)の利用額が100万円を超える

この条件に当てはまる方は必ず収入証明書類が必須です。収入証明書は、源泉徴収票、給与明細書、納税証明書、確定申告書、所得証明書などです。

また、即日融資を希望するのであれば、上記の状況以外でも収入証明書類も併せて準備したほうがより可能性が高くなります。信頼性が高くなり、審査でポジティブな印象を与えるからです。

WEBで申し込む

WEBでの申し込むと即日融資の可能性が高くなります。営業開始時間前に申し込めるからです。営業開始時間前に申し込めれば営業開始と同時に審査が開始する確率が高くなります。

早い時間帯に申し込む

いくら即日融資可能なカードローンでも営業終了時間間際の申し込みでは即日融資に対応できません。審査で物理的に時間がかかります。

また、機械的に審査を行う消費者金融でも最終的に判断するのは審査担当者です。担当者の業務時間内でないと審査は完了しませんし、申し込みの状況次第では後回しになる可能性もあります。そのため、即日融資を受けたい方は午前中の早い時間に申し込んでください。

申し込み後に急いでいる旨の希望を伝えれば優先的に審査を行う消費者金融もあるので、気になる方は確認してもよいでしょう。

希望金額は最低限の金額で申し込む

希望金額が大きいと審査時間は長くなります。逆に金額が低いと審査は短時間で完了します。早期にお金を借りたい方は希望金額を最低限の金額にして申し込んでください。

利用可能額を増やしたい方は、利用実績を重ねて消費者金融側からの増額の提案を待ちましょう。増額審査は新規借入の審査よりハードルが下がるのでより確実です。

情報の申告は丁寧かつ慎重に

申し込み時に申告する各情報が誤っていると真偽の確認に時間がかかるのでミスのないように細心の注意を払ってください。

申告した情報にミスがあると真偽の確認に時間がかかるだけではありません。審査担当者に「いい加減な人」とネガティブな印象を抱かせ審査に悪い影響を与える可能性もあります。

虚偽の申告は論外です。審査に落とされ信用情報に傷がつきますし、契約できたとしても嘘が発覚すれば借入金の一括返済と強制解約されます。

在籍確認は確実に取れるようにする

消費者金融の審査には欠かせないのが在籍確認です。在籍確認は審査担当者が職場に個人名で電話連絡を行います。

申し込み時に職場の連絡先を申告する場合、確実に在籍が証明できる連絡先を申告してください。在籍確認が取れないと審査は通りません。

もし派遣社員の方が申し込む場合、連絡先を派遣先企業ではなく派遣元企業の電話番号を申告したほうが確実です。在籍確認の電話を取った派遣先企業の社員が派遣社員を把握していないかもしれません。

また、飲食業やサービス業に勤務中の方は、運営企業ではなく勤務している店舗の電話番号を伝えてください。運営企業が店舗に勤務している社員を確認するのに時間がかかってしまうリスクがあります。

即日融資の消費者金融の審査に通らなかった時の対処法

すぐにお金が必要なのに消費者金融の審査が通らなかった時にどうすればよいのか、対処法を解説します。

まずは落ち着く

消費者金融の審査に落ち、お金がない時にはまず落ち着いて状況を把握してください。カードローン以外にもお金を調達する方法はいくつもあります。しかしそれぞれメリットだけではなくデメリットもあります。

まずは冷静になり、状況を把握して状況に適した最適な方法を選択してください。後々後悔しないようにしましょう。

カードローン以外でお金を調達する方法

カードローン以外にも即日お金を借りられる方法やその場を凌ぐ方法は存在します。おすすめの調達方法を紹介します。

質屋でお金を借りる

もし身の回りに宝飾品や腕時計、ブランドバッグ、家電などがあれば、質屋に預けるとその日のうちにお金を借りられます。借りられる金額は物品の鑑定額の8割程度で、返済期限は一般的に3ヶ月です。

質屋では預けている物品=質草があるため返済の督促はありません。ただし、返済期限が経過すると「質流れ」となり売却されてしまいます。

質流れになると預けた物品は手元に返ってこないと考えたほうがよいでしょう。大切なものを預ける時には必ず期限内に返済してください。

質屋を利用する際には利息にも注意が必要です。質屋で提示されている金利は1%台から8%と一桁の利率が多いですが、これは全て「月利」です。金利2%の質屋の場合、月利×12が年利となるため年利に換算すると24%です。

多くの消費者金融のほとんどが50万円までの金利は18.0%のため質屋のほうがはるかに高い金利です。よく考えてから利用しましょう。

なお、質屋では物品の売却も可能です。その場合、お金を借りる時よりも鑑定額は高額になります。

キャリア決済サービスを活用する

キャリア決済は、ネットショッピングなどの料金をスマートフォンの月額料金とまとめて後払いするサービスです。ドコモ、au、ソフトバンクの大手キャリアがキャリア決済サービスを提供しています。

キャリア決済を利用して支払いをすればお金の手持ちがなくても翌月以降に支払えます。

なお、NTTドコモが提供する「d払い」は利用範囲が広い決済サービスです。ネットショッピングだけではなく、d払いが可能な実店舗や公共料金の支払いも事前申し込みなしで決済できます。

d払いが利用可能な店舗は大手コンビニエンスストアをはじめ全国に数多く存在します。支払いは後払いのみならず蓄積されたdポイントでも可能です。

また、auが提供する「auかんたん決済」は、auユーザーだけではなく、UQモバイルのユーザーも利用できます。

即日発行のクレジットカードに申し込む

カードローン以外に即日お金を借りる方法としてクレジットカードのキャッシングがあります。通常、クレジットカードは審査に数日間が必要ですが中には即日発行のカードも存在します。

即日発行のクレジットカードに申し込み審査に問題なければその日から使用できます。

即日使えるクレジットカードとしてまず挙げられるのは、サービスカウンターなどの店頭で発行するカードです。セゾンカードやエポスカードなど、流通系のカードが該当します。

このようなクレジットカードを店頭でカードを受け取る方法は二通りあります。

  • 店頭で申し込み必要書類を提出し、審査(数十分から数時間)がOKであれば再度店頭を訪れカードを受け取る
  • WEBから事前に申し込み、審査通過後にサービスカウンターに足を運びカードを受け取る

受け取ったカードはすぐに使えますが、物理的にサービスカウンターが訪問できる場所になければいけないのでご注意ください。

流通系のカード以外では、アコムが発行しているACマスターカードはアコムの自動契約機「むじんくん」で契約し、即日カードを受け取れます。

バンドルカードをダウンロードする

バンドルカードはVISAのプリペイドカード機能を持つアプリで、VISAの加盟店であればクレジットカードのように支払いができます。審査なし、年齢制限なしで利用できます。

クレジットカードの国際ブランドでもっとも加盟店が多いのがVISAです。クレジットカードが使える店ではバンドルカードが使える、と言っていいでしょう。海外でのショッピングやネットショッピングも同様に使えます。

バンドルカードはプリペイドのため基本的に事前にチャージする必要がありますが、後払いでの支払いも可能です。それが「ポチッとチャージ」機能です。

「ポチッとチャージ」は、1回につき3,000円~50,000円までの金額を入力し、チャージすれば即利用できる機能です。チャージした金額は翌月末日までに銀行やネット銀行、コンビニ経由で支払います。

便利なバンドルカードですが、注意点は手数料です。ポチッとチャージをすると金額に応じて手数料がかかります。

ちなみに、3,000円をポチッとチャージをすると支払い金額は手数料を加えた3,510円となります。

「審査なし」「ブラックOK」には手を出さない

いくらお金に困っていても決して手を出してはいけない資金調達法があります。

紹介する方法を利用すれば手軽にお金を手に入れられます。しかし、そのあとに残るのは後悔と苦しみだけです。

利用どころか検討すらすべきではありません。

違法金融業者(闇金)

闇金は多くの危険性を持っています。まずは金利です。闇金と聞くと「トイチ(10日で1割の利息)」の金利が思い浮かびますが、トイチを年利に直すと実に360%の利率となります。

しかも闇金は利子に利子がつく「複利」で利息を算出します。そのためトイチの実質年利は3000%を超えます。借りたお金が少額でもあっという間に返済不可能な金額に膨れ上がるのです。

闇金は返済が滞納するとあらゆる方法で取り立てます。例えば、自宅や職場に押しかける、昼夜問わずにひっきりなしに電話をかける、家族や親戚に取り立てを行う、返済を迫るビラを貼る、などです。

このような脅迫的、嫌がらせ的な取り立て行為は全て違法ですが違法金融業者である闇金には法律は全く関係ありません。闇金の取り立てにあうと肉体的、精神的に大きなダメージを負うでしょう。

また、返済が滞納すると白紙委任状への署名捺印を迫ってくる可能性もあります。もし白紙委任状に署名捺印し公正証書を作成されると給与や財産を差し押さえられても文句を言えません。

この他にも、スマートフォンの新規契約や銀行口座の譲渡や売却などを強要してくるケースもあります。このような方法で手に入れたスマホや銀行口座は、特殊詐欺やマネーロンダリングなどの違法行為に使用されます。特殊詐欺への関与が発覚すれば自身が罪に問われます

SNSの個人間融資

Twitterや掲示板などで「#個人間融資」「#お金貸します」「#お金貸してください」などの投稿が見受けられます。

このような投稿に対し、お金を借りたい、もしくは貸したい人がDMを送ります。その後交渉し、交渉が成立すればお金の貸し借りを行います。

このような個人間融資の投稿は数多く溢れています。希望に近い貸付条件(もしくは借入条件)を見つけるのは難しいことではないでしょう。しかしいくら関心を持ったとしても利用はおすすめしません。

個人でのお金の貸し借りとは言え、インターネットを通じての個人間融資は違法です。インターネットの掲示板やSNSのように不特定多数が閲覧可能な媒体に金銭の貸し付けや融資を募るのは法的に認められていません。

またこちらの情報は相手に筒抜けになりますが、相手の素性は全くわからないのでどのようなトラブルにあっても泣き寝入りするしかありません。

さらに、このような方法で見ず知らずの人にお金を貸すのは一般常識がある方にはできない行為です。個人間融資を行う人は何らかの悪意を持った人、と考えたほうがよいでしょう。

クレジットカードのショッピング枠の現金化

架空の商品やサービスをクレジットカードのショッピング枠で購入させ手数料を引いた金額を振り込む換金業者が存在します。

主にクレジットカードのキャッシング枠を使い切った方を対象にした換金法ですが、この方法もおすすめできません。

クレジットカードのショッピング枠の現金化は違法ではないものの、クレジットカード会社が固く禁じている換金法です。

ショッピング枠の現金化が発覚すれば会員資格を剥奪され、利用中のローンやクレジットの一括返済を求められます。クレジットカードが強制解約されると信用情報に記録され、いわゆるブラック状態になります。その期間中は新たにローンやカードの利用ができなくなります。

おすすめしないもう一つの理由が「割に合わない」点です。クレジットカードのショッピング枠の現金化を行うと法定金利を超える高い手数料を差し引かれます。

一時的にお金を手にできても近い将来に高額の請求があります。きっと後悔するでしょう。

キャリア決済の現金化

クレジットカードのショッピング枠の現金化と似たような手法でスマートフォンのキャリア決済を現金化する業者も存在します。キャリア決済で架空の決済を行い、その代金から手数料を差し引いた金額を利用者に支払うのです。

キャリア決済の現金化はクレジットカード会社が禁じているのと同様に各キャリアも禁止しています。もし、キャリア決済の現金化の事実が判明するとキャリアから強制解約されてしまいます。

キャリア決済の現金化を行ったばかりに生活に不可欠なスマートフォンを失うのは大きな痛手となるでしょう。

即日融資のカードローンのよくある質問

即日融資可能な銀行カードローンはある?

どんなに審査スピードが速くても、即日融資を行っている銀行カードローンは存在しません。
銀行は大手消費者金融のカードローンと同様にスコアリング審査を採用していますが、銀行は利用者を必ず警察に照会します。申し込んだ人が反社会的勢力に属しているかどうかを確認するためです。
警察のデータベースに照会して結論が出るまでは物理的に丸一日必要です。そのため、銀行カードローンの融資は申し込んでから早くても翌営業日になります。
ちなみに、このようなチェックは法律で定められているわけではありません。銀行は自主規制で審査を行っています。

在籍確認なしで即日融資可能なカードローンはある?

大手消費者金融のほとんどは原則電話での在籍確認は行いません。
ただし、審査の結果によっては電話での確認が行われますが、その場合も勤務先に連絡してよいかの確認がありますし、プライバシーにも配慮してもらえます。

専業主婦でも利用できる即日融資可能なカードローンはある?

もしアルバイトやパートで定期的な収入があればほとんどの消費者金融のカードローンを利用できます。しかし、定期的な収入がない専業主婦にはごく一部の消費者金融を除き融資を行っていません。
もし、配偶者に十分な収入があれば「配偶者貸付」に対応している一部の銀行カードローンから借り入れができます。例えば、楽天銀行、イオン銀行、PayPay銀行などです。
ただし、対応している銀行はあくまでも「一部の銀行」です。多くの銀行が自主規制で配偶者貸付に対応していません。
消費者金融系のカードローンでは、ベルーナノーティスレディースローンが専業主婦でも利用できる数少ないカードローンです。 

学生でも即日融資可能なカードローンはある?

カードローンは20歳以上、しかもアルバイトなど定期的な収入がないと利用できません。
18歳以上の学生がお金を利用できるカードローンは存在します。ただし「アルバイトなどの定期的な収入がある方」が必須条件です。18歳以上でも高校生は利用できないとお考えください。
18歳以上20歳未満の学生の申し込みが可能なのが「学生ローン」です。学生ローンは学生専門の消費者金融業者が提供しているカードローンです。
学生ローンは大手消費者金融と比較すると金利は低いものの、利用限度額は50万円程度に抑えられています。

ソフト闇金は安全?

昨今、堂々と「ソフト闇金」を名乗る金融業者がHPを公開しています。明るい色調で親身な姿勢をアピールしていますが、いくらソフトでも違法は違法です。決して手を出さないでください。
ソフト闇金の金利は「トサン(10日で3割)」や「7日で1割)」といった金利で融資します。また、手数料を引いて融資するという業者も存在します。すぐに返済に行き詰まる可能性が高いです。
ソフト闇金が利用者に対していくら親身になっていたとしても、返済が滞納すると様々な方法で取り立てるでしょう。どのような目に合うかわかりません。

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  • 2019.04.03第7回 野迫川村 奈良女子大学塾が開催されました【奈良女子大学】
  • 2019.04.03「2018年度グローカル人材フォーラム」を開催しました【共愛学園前橋国際大学】
  • 2019.04.03三重創生ファンタジスタNEWS.Vol.5を発行しました【三重大学】
  • 2019.04.03三重創生ファンタジスタ資格取得を目指す学生と企業との意見交換会を実施しました!【三重大学】
  • 2019.04.03三重ラーニングジャーニー♯4を実施しました【三重大学】
  • 2019.04.03後期集中講義「三重の地場産業」を実施しました!【三重大学】
  • 2019.04.03鈴鹿大学・高校・中学校主催MIEベンチャーサミット2019を開催しました!【三重大学】
  • 2019.04.03三重創生ファンタジスタ資格紹介パンフレットを発行しました!【三重大学】
  • 2019.04.03三重創生ファンタジスタNEWS.Vol.4を発行しました【三重大学】
  • 2019.04.03三重創生ファンタジスタ資格認定科目「食品材料学」の加工品開発発表会を行いました【三重大学】
  • 2019.04.02琉球大学未来共創フェア2019を開催しました。【琉球大学】
  • 2019.04.02第6回琉大コミュニティキャンパス事業(RCC事業)外部評価委員会を開催しました。【琉球大学】
  • 2019.04.02平成30年度「琉大コミュニティキャンパス(RCC)事業」成果報告会を開催しました。【琉球大学】
  • 2019.04.022019年度サテライト配信授業「海洋の科学」申込み受付開始!【琉球大学】
  • 2019.03.27わかやま未来学副専攻の初めての修了証交付式が行われました【和歌山大学】
  • 2019.03.27COC+公開シンポジウム「学生にプラス、企業にプラス、地域にプラス~COC+による人づくり~」開催!【福島大学】
  • 2019.03.27学生×キャリアサポーター交流会(2/14)を開催しました!【福島大学】
  • 2019.03.27COC+学生サポーター企画 逆転面接(2/6)を開催しました!【福島大学】
  • 2019.03.26【卒業生取材】飛騨慈光会を取材【日本福祉大学(代表校:岐阜大学)】
  • 2019.03.25企業見学シャトル便(留学生版)日中東北物産有限会社【鳥取大学】
  • 2019.03.19平成30年度「グローカル人材フォーラム」開催のお知らせ【共愛学園前橋国際大学】
  • 2019.03.19「とっとりドボク探究ツーリズム」企業見学バスツアー&交流会を開催しました!【鳥取大学】
  • 2019.03.19SIPシンポジウム最終報告会のご案内~近未来の社会を支えるインフラ維持管理技術の最前線~【鳥取大学】
  • 2019.03.19「山口きらめき企業の魅力発見フェア2018(Jobフェア)」のダイジェスト動画を作成しました!【山口大学】
  • 2019.03.19「山口きらりカンパニー企業PR動画」が掲載されました!【山口大学】
  • 2019.03.19光市の梅まつりに「梅小町」として参加しました!【徳山大学(代表校:山口大学)】
  • 2019.03.19「インターンシップ研究」成果報告会を開催しました!【徳山大学(代表校:山口大学)】
  • 2019.03.19「やまぐちCOC+NEWS」NO.27(2019年2月号)を発行しました!【山口大学】
  • 2019.03.19大島商船高等専門学校主催『島スクエアフォーラム2019』において、YFL学生が起業プランを発表!【山口大学】
  • 2019.03.19COC+事業「やまぐち地域創生ネットワーク会議」および「やまぐち地域共創フォーラム」を開催しました!【山口大学】
  • 2019.03.192019年度「YFL育成プログラム300番科目オリエンテーション」を開催しました!【山口大学】
  • 2019.03.13COC+通信 Vol.35【日本福祉大学(代表校:岐阜大学)】
  • 2019.03.13「杏林CCRCフォーラム講演会」及び「第7回杏林CCRCフォーラム」が実施されました。【杏林大学(代表校:岩手大学)】
  • 2019.03.13学生「ボランティア団体feel」が三鷹市から環境活動表彰【杏林大学(代表校:岩手大学)】
  • 2019.03.13【卒業生取材】コープぎふを訪問【日本福祉大学(代表校:岐阜大学)】
  • 2019.03.13福祉の事業所見学会2019開催!【日本福祉大学(代表校:岐阜大学)】
  • 2019.03.12オールしまね協働教育フォーラム【島根大学】
  • 2019.03.08地(知)の拠点大学による地方創生推進事業(COC+)シンポジウム2019を開催しました【奈良女子大学】
  • 2019.03.08御坊まち活ゼミナールを実施しました【大阪市立大学(代表校:和歌山大学)】
  • 2019.03.06やまがた創生便り 第12号 を発行しました!【山形大学】
  • 2019.03.06平成30年度 COC+シンポジウムを開催しました【山形大学】
  • 2019.03.06やまがた創生便り 第11号 を発行しました!【山形大学】
  • 2019.03.04シンポジウム こどもたちに物語をとどける-読み聞かせという架け橋-【茨城キリスト教大学(代表校:茨城大学)】
  • 2019.03.04MGP14(宮古島を元気にするプロジェクト)を実施しました。【琉球大学】
  • 2019.03.04第11回琉大コミュニティキャンパス事業マネジメント会議を開催しました!【琉球大学】
  • 2019.03.04琉球大学 未来共創フェア2019 開催!【琉球大学】
  • 2019.03.04平成30年度琉大コミュニティキャンパス(RCC事業)成果報告会 開催!【琉球大学】
  • 2019.03.01東北工業大学 平成30年度せんだい創生プロジェクト報告会および大学COC事業5ヶ年成果報告会【東北工業大学(代表校:東北学院大学)】
  • 2019.02.26INNOVA-EMOTION 2019【金沢大学】
  • 2019.02.25【卒業生取材】大野慈童園を訪問【日本福祉大学(代表校:岐阜大学)】
  • 2019.02.25福祉用具現場見学体験会開催!【日本福祉大学(代表校:岐阜大学)】
  • 2019.02.25COC+3校合同 県内企業見学会を実施しました【奈良女子大学】
  • 2019.02.25「みやざきCOC+シンポジウム2018~地域総ぐるみで取り組む産業人材の育成・確保~」を開催【宮崎大学】
  • 2019.02.20[企業見学シャトル便(留学生版)]㈱鳥取メカシステム【鳥取大学】
  • 2019.02.20<地域連携学生プロジェクト2018活動成果報告会&交流会・ポスターセッション>開催!【京都文教大学(代表校:京都工芸繊維大学)】
  • 2019.02.20「平成30(2018)年度 ともいき研究・宇治市政策研究 合同成果報告会」開催!【京都文教大学(代表校:京都工芸繊維大学)】
  • 2019.02.20「ワーク・ライフ・バランス論」開講のお知らせ【鳥取大学】
  • 2019.02.20長門市課題解決型インターンシップ(PBI)参加学生が提案した創業冊子「KASOTTENAI」が完成!【山口大学】
  • 2019.02.20【お知らせ】ラジオ放送番組内で、山口大学の岡 正朗学長が“COC+”を語りました!【山口大学】
  • 2019.02.20【お知らせ】岩国市主催のキャリアイベント「就活をみんなで考えるセミナーin岩国」が開催されました。【山口大学】
  • 2019.02.20「やまぐちCOC+NEWS」NO.26(2019年1月号)を発行しました!【山口大学】
  • 2019.02.20【山口県立大学】「やまぐち学生×あさひ製菓コラボ商品開発プロジェクト2018」コラボ商品が完成!【山口県立大学(代表校:山口大学)】
  • 2019.02.20【開催報告】株式会社MIHORI課題解決型インターンシップ(PBI)『冬季フェア商品開発!』【山口大学】
  • 2019.02.20【開催報告】平成30年第6回「ガクセイ社会科見学」開催!【山口大学】
  • 2019.02.15平成30年度 愛媛大学COC公開講座in内子町【愛媛大学】
  • 2019.02.14平成30年度中部地区COC事業採択校「学生交流会」開催のお知らせ【岐阜大学】
  • 2019.02.142018年度 おおいた創生シンポジウムを開催しました【大分大学】
  • 2019.02.13【卒業生取材】日本赤十字社岐阜県支部を訪問【日本福祉大学(代表校:岐阜大学)】
  • 2019.02.13COC+通信Vol.34【日本福祉大学(代表校:岐阜大学)】
  • 2019.02.13ローカル・イノベーション・フォーラム(LIF)2019 「INNOVATOR HOUSE」【信州大学】
  • 2019.02.12地域創造フォーラム2019開催【高崎商科大学(代表校:共愛学園前橋国際大学)】
  • 2019.02.122018年度 第5回COC学生成果報告会【芝浦工業大学(代表校:宇都宮大学)】
  • 2019.02.05COC+シンポジウム「うどん県で働こうシンポジウム」を開催しました【香川大学】